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今天咱們繼續(xù)昨天的話題，就是來(lái)聊一聊這個(gè)家庭理財(cái)之路正確的打開(kāi)方式。
昨天說(shuō)了前兩步，頭一步就是根據(jù)家庭的情況來(lái)明確一下理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，第二步就是梳理梳理咱們家庭的收支情況來(lái)做做理財(cái)規(guī)劃。
那么今天接著說(shuō)，很多朋友就說(shuō)了，那接下來(lái)肯定就是選產(chǎn)品了。其實(shí)在選產(chǎn)品之前還有一個(gè)重要步驟，就是來(lái)評(píng)判一下咱們自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。這個(gè)是很重要的。
一般家庭隨著財(cái)富的增長(zhǎng)，都會(huì)經(jīng)歷這么三個(gè)階段：財(cái)富的累積，財(cái)富的增值和財(cái)富的保值。正常情況下我們的風(fēng)險(xiǎn)偏好也會(huì)逐步地降低，當(dāng)然了具體的根據(jù)個(gè)人的喜好和家庭的情況也有所不同，但是在選擇產(chǎn)品之前，搞清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和家庭所處的階段一定是非常重要的。這算第三步。
第四步呢就是具體地選擇產(chǎn)品了。比如說(shuō)，昨天咱們說(shuō)的這種應(yīng)急或者常備的賬戶。這個(gè)賬戶要求我們需要錢的時(shí)候能隨時(shí)把錢拿過(guò)來(lái)，就講究隨存隨取了，可以考慮銀行活期啊，當(dāng)然不一定都放在銀行活期上，那個(gè)利率的確是太低了。貨幣基金也是個(gè)不錯(cuò)的選擇。插一句，一般情況下，貨幣基金都能達(dá)到銀行兩到三年期定期收益的水平，而且可能會(huì)更高一些。所以大家可以考慮考慮。
那么像昨天說(shuō)的這種保障型的賬戶，就是關(guān)于保險(xiǎn)這塊。我還是覺(jué)著咱們應(yīng)該充分用好保險(xiǎn)的這個(gè)杠桿作用，在不同的家庭階段，選擇不同的，好的保險(xiǎn)產(chǎn)品。但是大面上來(lái)說(shuō)，我還是建議按照這個(gè)順序，就是我們昨天說(shuō)的，先意外，后重疾，然后才是補(bǔ)充醫(yī)療，定期壽險(xiǎn)，才是那些理財(cái)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，等等，等等吧。
比例也不要太高，5%~10%。一般家庭5%真的就夠用了。不要說(shuō)什么百分之二三十，冗余，浪費(fèi)。
最后一個(gè)就是咱們這個(gè)投資賬戶了，這個(gè)投資的賬戶就根據(jù)我們的理財(cái)目標(biāo)就要做不同的配置了。比如說(shuō)短期的目標(biāo)，我就是買車買房?？赡芫褪且恍┿y行理財(cái)啊，或者優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)P2P；長(zhǎng)期的，像子女教育啊，養(yǎng)老啊等等的問(wèn)題，可能就可以選擇一些基金定投啊，或者年金險(xiǎn)啊等等的產(chǎn)品了。
那么結(jié)合兩天的內(nèi)容，開(kāi)啟理財(cái)之路基本分這么四步：
定目標(biāo)
分賬戶
量風(fēng)險(xiǎn)
選產(chǎn)品
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