P2P監(jiān)管細(xì)則終于在大眾的呼喚聲中出臺(tái)了!此次出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)，在內(nèi)容上與之前出臺(tái)的《互金指導(dǎo)意見(jiàn)》基本一脈相承，雖沒(méi)有之前吵得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的關(guān)于5000萬(wàn)注冊(cè)門(mén)檻的規(guī)定，但在此基礎(chǔ)上也有一些新觀點(diǎn)的提出。如今，這些限制皆以法規(guī)的形式出臺(tái)，在此后18個(gè)月的整改期內(nèi)，絕大多數(shù)P2P平臺(tái)都需要進(jìn)行整改，以求合規(guī)。
1、涌現(xiàn)改名潮，還得備案
《辦法》第六條規(guī)定：“開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，其機(jī)構(gòu)名稱(chēng)中應(yīng)當(dāng)包含“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外”，這意味著目前幾乎所有P2P平臺(tái)都需要更改公司名稱(chēng)。因?yàn)槟壳敖^大多數(shù)P2P網(wǎng)貸公司名稱(chēng)采用的是像“科技/技術(shù)信息服務(wù)有限公司”、“金融信息服務(wù)”、“投資管理”、“咨詢(xún)服務(wù)”、“電子商務(wù)”等字眼，都未含有“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣。
同時(shí)，《辦法》第五條規(guī)定，平臺(tái)還要履行網(wǎng)站備案手續(xù)，涉及經(jīng)營(yíng)性電信業(yè)務(wù)的，應(yīng)申請(qǐng)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可;如果不申請(qǐng)，平臺(tái)就不能再開(kāi)展業(yè)務(wù)。不過(guò)，P2P平臺(tái)備案登記了并不代表地方金融監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可了平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況，也就是說(shuō)備案登記不能充當(dāng)信用背書(shū)。
2、資金存管于銀行
《辦法》再次明確銀行是P2P平臺(tái)的資金存管機(jī)構(gòu)。結(jié)合與其同步出臺(tái)的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，可以知曉，符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是P2P平臺(tái)資金存管的唯一渠道。所以，在未來(lái)18個(gè)月的整改期內(nèi)，幾乎每一家P2P平臺(tái)都需要達(dá)成與銀行的真正存管合作。
3、進(jìn)行必要的信息披露
一是關(guān)于融資項(xiàng)目以及借款人相關(guān)信息的披露。融資項(xiàng)目的基本信息，包括項(xiàng)目名稱(chēng)、借款來(lái)源、借款用途、借款金額、借款期限、還款方式及利率、信用評(píng)級(jí)或者信用評(píng)分、擔(dān)保情況等;借款人的基本信息，包括年收入、主要財(cái)產(chǎn)、主要債務(wù)、信用報(bào)告等;要評(píng)估項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn);對(duì)于未到期的項(xiàng)目，要披露包融資資金運(yùn)用情況、借款人經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況、借款人還款能力變化情況等信息。
二是關(guān)于平臺(tái)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)信息的披露。P2P平臺(tái)應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)在其官方網(wǎng)站顯著位置披露本機(jī)構(gòu)所撮合借貸項(xiàng)目交易金額、交易筆數(shù)、借貸余額、最大單戶(hù)借款余額占比、最大10戶(hù)借款余額占比、借款逾期金額、代償金額、借貸逾期率、借貸壞賬率、出借人數(shù)量、借款人數(shù)量、客戶(hù)投訴情況等經(jīng)營(yíng)管理信息。
同時(shí)，官網(wǎng)上還要建立相關(guān)專(zhuān)欄，披露年報(bào)信息，平臺(tái)團(tuán)隊(duì)信息，實(shí)收資本及運(yùn)用情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、與資金存管機(jī)構(gòu)及增信機(jī)構(gòu)合作情況等情況;還要聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所定期對(duì)出借人與借款人資金存管、信息披露情況、經(jīng)營(yíng)合規(guī)性等重點(diǎn)環(huán)節(jié)實(shí)施審計(jì)。
4、停止線下業(yè)務(wù)
《辦法》第十六條規(guī)定，“除信用信息采集、核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風(fēng)險(xiǎn)管理及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話及其他電子渠道以外的物理場(chǎng)所開(kāi)展業(yè)務(wù)”，相信那些線上線下業(yè)務(wù)相結(jié)合的平臺(tái)將會(huì)進(jìn)行一次大的調(diào)整。
5、這些再也不能做了
自融;建資金池;向投資人提供擔(dān)保或者承諾保本保息;向非實(shí)名制注冊(cè)的投資人宣傳;拆標(biāo);發(fā)放貸款;發(fā)售銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品;虛構(gòu)項(xiàng)目的真實(shí)性、隱瞞項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，夸大收益率;搞股票配資;搞股權(quán)眾籌、實(shí)物眾籌等等。
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