【案情】
2013年2月17日8時(shí)左右，被告白某駕駛轎車由江西南昌往樟樹方向行駛，當(dāng)至豐城市劍邑大道路口人行橫道線上時(shí)與對面而來原告徐某某駕駛的三輪電動車發(fā)生碰撞，造成徐某某受傷，電動車損壞的道路交通事故。該事故經(jīng)豐城市交警大隊(duì)作出事故認(rèn)定，被告白某駕駛機(jī)動車行駛至拐彎路口且人行橫道線上時(shí)車速過快，對路面上車、人的情況分析判斷不夠，是引發(fā)本次事故的主要原因，負(fù)事故的全部責(zé)任。事故發(fā)生后，原告徐某某被送往豐城市人民醫(yī)院住院治療99天，共花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用27090元，并經(jīng)江西豐城豐安司法鑒定中心法醫(yī)鑒定：原告徐某某被評定為十級傷殘，建議給予一次性康復(fù)治療費(fèi)1000元。另查被告白某駕駛車輛在被告華群保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)，事故發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)。發(fā)生事故時(shí)，被告白某所持有的駕駛證已超過了有效期限2個(gè)月未及時(shí)進(jìn)行年審更換。原、被告協(xié)商未果，故訴至法院。
庭審中，被告華群保險(xiǎn)公司辯稱，被告駕駛證超過了有效期限未年審屬于無證駕駛，且雙方簽訂的保單上明確注明“駕駛?cè)说鸟{駛證有效期已屆滿、駕駛?cè)宋窗匆?guī)定審驗(yàn)的駕駛證，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償”，按照該免責(zé)條款保險(xiǎn)也不需承擔(dān)賠償責(zé)任。
【分歧】
本案在審理過程中有兩種不同的意見：
第一種意見認(rèn)為，機(jī)動車駕駛證未按期年審更換并非造成保險(xiǎn)事故的近因，對機(jī)動車駕駛證規(guī)定有效期，是公安機(jī)關(guān)對機(jī)動車駕駛?cè)藛T進(jìn)行行政管理的需要，機(jī)動車駕駛證超過有效期，并不必然導(dǎo)致機(jī)動車駕駛證持證人喪失駕駛資格的法律后果。同時(shí)保險(xiǎn)合同里面的免責(zé)條款屬于格式條款，保險(xiǎn)公司也未盡到明確解釋說明義務(wù)，故保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)理賠責(zé)任。
第二種意見認(rèn)為，肇事車輛沒有年審不能上路行駛，被告駕駛的車輛沒有年審就上路是違法行為，屬于無證駕駛，依據(jù)雙方簽訂的保險(xiǎn)合同條款，該情形屬保險(xiǎn)公司免責(zé)范圍。被告白某在投保單上的簽名蓋章，視為對投保人已經(jīng)作了詳細(xì)說明免責(zé)條款內(nèi)容及法律后果的義務(wù)，所以保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)理賠責(zé)任。
【評析】
筆者同意第一種意見，具體理由如下：
首先司機(jī)駕駛證未年審并不必然導(dǎo)致無效?！盁o證駕駛”是指駕駛?cè)藦膩矶紱]有取得過駕駛資格和取得后被注銷兩種情況，也就是說，被告白某在取得駕駛證后到被注銷前的這段時(shí)間，都不屬于無證駕駛。駕駛證換證年審只是國家對機(jī)動車駕駛員的一種行政管理行為，對機(jī)動車駕駛證規(guī)定有效期，是公安機(jī)關(guān)對機(jī)動車駕駛?cè)诉M(jìn)行行政管理的需要，屬于管理性強(qiáng)制規(guī)范，并非效力性強(qiáng)制規(guī)范，行駛證未按期年檢承擔(dān)的是行政法律責(zé)任，而非民商事法律責(zé)任。加上機(jī)動車駕駛證的有效期并不是指機(jī)動車駕駛?cè)笋{駛資格的有效期，機(jī)動車駕駛證超過有效期，也并不必然導(dǎo)致機(jī)動車駕駛證持證人喪失駕駛資格的法律后果。
其次根據(jù)保險(xiǎn)近因的原則，本案經(jīng)豐城市交警大隊(duì)作出事故認(rèn)定，造成本次交通事故的主要原因是被告白某駕駛機(jī)動車行駛至拐彎路口且人行橫道線上時(shí)車速過快，對路面上車、人的情況分析判斷不夠，本案被告白某持有未年審的駕駛證并不是導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的近因，該車逾期未年審與此案損害結(jié)果的發(fā)生并不存在民法上的因果關(guān)系。
最后雙方簽訂的保單注明“駕駛?cè)说鸟{駛證有效期已屆滿、駕駛?cè)宋窗匆?guī)定審驗(yàn)的駕駛證，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償”的條款屬于格式條款，對這免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，要作出足以引起投保人注意的提示，并對免責(zé)條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明。被告華群保險(xiǎn)公司在庭審中沒有提供證據(jù)證明對該條款盡到了說明、提示義務(wù)，且不能以格式保險(xiǎn)單中聲明“已向本人作了明確說明”來免除自己的說明義務(wù)。故華群保險(xiǎn)公司拒賠于法無據(jù)。
綜上，被告白某駕駛證超過了有效期限未年審保險(xiǎn)公司仍應(yīng)理賠。
（作者單位：江西省豐城市人民法院）
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