金博士導(dǎo)師團(tuán)專(zhuān)家王彭：余額寶和現(xiàn)金寶都是性?xún)r(jià)比較好的短期理財(cái)工具，相當(dāng)于貨幣市場(chǎng)基金。兩者的收益率都是浮動(dòng)的，差別不大，但總體上會(huì)高于銀行存款利息。余額寶主要針對(duì)的是喜歡網(wǎng)上購(gòu)物的投資者，令其閑置在支付寶中的資金也能產(chǎn)生收益，而匯添富和上投摩根等基金公司推出的現(xiàn)金寶除了擁有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”的功能之外，在轉(zhuǎn)換成同公司的其他基金及理財(cái)產(chǎn)品上還有費(fèi)用優(yōu)惠，適合有長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃，準(zhǔn)備投資證券市場(chǎng)的投資者。
【創(chuàng)新型現(xiàn)金管理工具大比拼】余額寶VS現(xiàn)金寶VS活期通
怎樣貨比三家挑選最適合自己的產(chǎn)品？記者選取了三方支付機(jī)構(gòu)支付寶推出的余額寶、三方銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)眾祿推出的現(xiàn)金寶和華夏基金直銷(xiāo)的活期通進(jìn)行逐一對(duì)比。
差異一：綁定貨幣基金
向這類(lèi)創(chuàng)新型現(xiàn)金管理工具中充值，就等于通過(guò)其購(gòu)買(mǎi)了綁定的貨幣基金。
目前，向支付寶余額寶充值相當(dāng)于購(gòu)買(mǎi)了天弘增利寶貨幣基金，向眾祿現(xiàn)金寶充值就相當(dāng)于購(gòu)買(mǎi)了海富通貨幣A，向華夏活期通充值就相當(dāng)于購(gòu)買(mǎi)了華夏現(xiàn)金增利貨幣A。
因?yàn)榻壎ㄘ泿呕鸩煌纱艘矔?huì)帶來(lái)收益的不同。天弘增利寶貨幣基金是5月成立的新基金，暫無(wú)長(zhǎng)期業(yè)績(jī)可考，參考同一團(tuán)隊(duì)管理的天弘現(xiàn)金管家貨幣A的業(yè)績(jī)，截至6月21日，今年以來(lái)回報(bào)為1.5719%。海富通貨幣A今年以來(lái)回報(bào)為1.6748%。華夏現(xiàn)金增利貨幣A今年以來(lái)回報(bào)為1.7585%。
差異二：實(shí)時(shí)取現(xiàn)
除了收益，取現(xiàn)變現(xiàn)的速度以及便捷性也是需要比較的重點(diǎn)。
對(duì)于和支付寶實(shí)名關(guān)聯(lián)的銀行卡，余額寶可以做到資金實(shí)時(shí)劃出，1分鐘內(nèi)到賬，不需要手續(xù)費(fèi)。但支持銀行僅有招行、光大、中信、華夏、平安5家股份制銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和數(shù)十家城商行、農(nóng)商行和農(nóng)信社，銀行普及程度有待提高。
眾祿現(xiàn)金寶是資金實(shí)時(shí)劃出，1分鐘內(nèi)到賬，支持16家銀行，包括5大行和主要股份制商業(yè)銀行。每天單筆和累計(jì)金額不超過(guò)2萬(wàn)元，每日限取2筆。
華夏活期通是資金實(shí)時(shí)劃出，1分鐘內(nèi)到賬，支持18家銀行和第三方支付工具。單筆不超過(guò)5萬(wàn)，日累計(jì)申請(qǐng)取現(xiàn)不超過(guò)20萬(wàn)元，限取5筆，但對(duì)工行、建行的快速取現(xiàn)業(yè)務(wù)無(wú)交易次數(shù)限制。
值得注意的是，對(duì)用戶(hù)沒(méi)有關(guān)聯(lián)的其他銀行卡，余額寶還有2小時(shí)選擇快速取現(xiàn)的功能，支持5大行、招行、光大和杭州銀行，但要收取0.2%的服務(wù)費(fèi)，下限2元，上限25元。
差異三：普通取現(xiàn)
對(duì)于普通取現(xiàn)，余額寶T+2日到賬，沒(méi)有手續(xù)費(fèi)，單筆不高于5萬(wàn)，日累計(jì)提現(xiàn)不超過(guò)149997元，每日普通提現(xiàn)+實(shí)時(shí)提現(xiàn)+2小時(shí)到賬提現(xiàn)合計(jì)不超過(guò)3筆。眾祿現(xiàn)金寶和華夏活期通沒(méi)有手續(xù)費(fèi)，不限金額，不限次數(shù)。眾祿現(xiàn)金寶T+2日到賬，華夏活期通因?yàn)槭侵变N(xiāo)，T+1日到賬。
差異四：定位不同
從功能來(lái)看，通過(guò)余額寶可直接在淘寶網(wǎng)上購(gòu)物、充話費(fèi)，消費(fèi)支付的功能顯著，可以理解成消費(fèi)的跳板。眾祿現(xiàn)金寶在現(xiàn)金管理的同時(shí)，理財(cái)投資的優(yōu)勢(shì)更明顯，通過(guò)現(xiàn)金寶還可以轉(zhuǎn)換成市場(chǎng)上一千多種基金、眾祿基金組合產(chǎn)品或者是券商集合理財(cái)產(chǎn)品，可以理解成投資的跳板。華夏活期通和眾祿現(xiàn)金寶類(lèi)似，但投資理財(cái)功能較弱，只能轉(zhuǎn)換為華夏的基金產(chǎn)品。
由于定位不同，上述三類(lèi)工具存入金額的限制也不同。用支付寶內(nèi)的余額充值余額寶沒(méi)有限額，但對(duì)銀行卡則有單筆和單日的限額，根據(jù)銀行和卡種的不同，限額大多從500到5000元不等?，F(xiàn)金寶和活期通則只有網(wǎng)銀單筆最大金額的限制，這個(gè)限制可以自己設(shè)定或者取消，相對(duì)于日常的現(xiàn)金管理和投資來(lái)說(shuō)，幾乎沒(méi)有影響。
【在線答疑專(zhuān)家】
金博士導(dǎo)師團(tuán)專(zhuān)家：上海證券報(bào)記者 王彭
上海證券報(bào)記者 王彭
【王彭簡(jiǎn)介】
香港城市大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士畢業(yè)，曾參與香港特區(qū)中央政策組委派的港臺(tái)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)合作規(guī)劃研究項(xiàng)目，資深海外、香港及中國(guó)市場(chǎng)研究分析經(jīng)驗(yàn)，尤其對(duì)港股有較為深入和透徹的了解。
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