更多精彩內(nèi)容，請關(guān)注齊魯財(cái)富網(wǎng)巨額存款從銀行賬戶中無故消失，風(fēng)險(xiǎn)極低的銀行存款緣何成為不碰自破的氣球?
近期全國多地出現(xiàn)了個(gè)人客戶銀行存款丟失的案件，引發(fā)業(yè)界高度關(guān)注。“儲戶”的錢到底去哪了?明明應(yīng)該放心的銀行，在當(dāng)中又扮演著何種角色?
儲戶存款丟失 起訴銀行“勝負(fù)難料”
家住北京的李秀麗就因?yàn)殂y行卡內(nèi)14萬現(xiàn)金被盜，銀行拒不負(fù)責(zé)而將工商銀行新街口支行告上法庭。
李秀麗對華商報(bào)記者表示，她本有一張已經(jīng)使用十幾年的工商銀行借記卡。2013年底去銀行辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，銀行說這張舊卡不能再用了，就給她辦了一張帶芯片的新磁條卡，將舊卡回收銷毀了。三個(gè)月后的某天，李秀麗收到幾條銀行短信，顯示卡中的錢被分次刷走了4萬，轉(zhuǎn)賬了10萬。李秀麗立即報(bào)警，警察經(jīng)過調(diào)查認(rèn)定李秀麗的銀行卡被人復(fù)制和偽造了，銀行有一定的責(zé)任。在李秀麗與銀行溝通無果的情況下，2014年5月，李秀麗將銀行告上法庭。但是法庭卻駁回了她的起訴，并讓警察來劃分責(zé)任。李秀麗再次上訴，目前正在等待二審的消息。
和李秀麗有同樣遭遇、起訴銀行要求賠償?shù)?，還有一位劉先生。但幸運(yùn)的是，劉先生主張銀行擔(dān)責(zé)獲得了法院的支持。2013年8月16日23時(shí)51分，劉先生的手機(jī)收到一連串銀行短信，顯示其銀行卡發(fā)生了7筆ATM取款交易和1筆ATM轉(zhuǎn)賬交易，金額共計(jì)52525元。劉先生隨即撥打銀行客服熱線進(jìn)行掛失，并獲悉交易發(fā)生在江蘇省丹陽市。第二天早8時(shí)，劉先生到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)案并出示了銀行卡，并且到附近銀行的ATM機(jī)插卡操作時(shí)被吞卡。法院審理認(rèn)為，銀行有義務(wù)準(zhǔn)確識別銀行卡真?zhèn)?。該案中銀行未盡到此項(xiàng)義務(wù)，由此導(dǎo)致相關(guān)款項(xiàng)在持卡人不知情的情況下被支取，其應(yīng)向持卡人劉先生承擔(dān)違約責(zé)任。綜合考慮該案案情及雙方當(dāng)事人的合同權(quán)利義務(wù)，最后，法院判決銀行承擔(dān)70%的責(zé)任，向劉先生賠償36767.5元。
“高息利誘”是存款丟失重要原因
記者梳理發(fā)現(xiàn)，“高息利誘”是存款丟失重要原因，從已披露的案件中，部分銀行內(nèi)部控制出現(xiàn)了非常嚴(yán)重的問題。
浙江紹興的楊玉晴聽朋友說奉化的中國農(nóng)行奉化城東支行可辦理貼息存款，利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行法定利率，就專程來到奉化。該銀行一位姓吳的人接待了她，并為她指定了一個(gè)存錢的窗口。楊玉晴存了1300萬，但讓她沒料到的是，存在正規(guī)大銀行中的存款，竟然會消失。
和楊玉晴有同樣遭遇的，還有浙江杭州的羅小兵等42位儲戶，他們同樣是奔著高利息來的。當(dāng)?shù)鼐浇拥綀?bào)警后偵查發(fā)現(xiàn)，杭州市聯(lián)合銀行古蕩支行文二分理處原負(fù)責(zé)人祝超菊，就是導(dǎo)致42名儲戶存款失蹤的“內(nèi)鬼”。
銀行卡被盜刷該怎么辦?
1 及時(shí)掌握賬戶變動(dòng)情況
為銀行卡辦理短信提醒業(yè)務(wù)，第一時(shí)間掌握卡內(nèi)資金余額的變動(dòng)情況
2 撥打銀行客服熱線掛失
在收到短信提醒后，立即撥打銀行客服熱線掛失銀行卡，將自身損失降至最低
3 第一時(shí)間留存銀行卡憑證
第一時(shí)間到附近的銀行柜臺、ATM機(jī)或POS機(jī)進(jìn)行刷卡交易，留下的記錄可作為證明偽卡交易的有力證據(jù)
4 盡快報(bào)案調(diào)取交易錄像
若通過錄像能夠辨別出交易卡片的顏色、圖案與真實(shí)銀行卡不一致，則可據(jù)此認(rèn)定偽卡交易
專家解讀
內(nèi)鬼勾結(jié)騙取存款 銀行擔(dān)責(zé)
近日，有專家接受華商報(bào)記者采訪時(shí)表示，目前被曝的多起存款丟失案件中，部分儲戶對高息、高收益的盲目看重，跌入“貼息存款”陷阱，其中多伴隨銀行內(nèi)部職員與不法分子勾結(jié)獲利的情況。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇(微博)說，儲戶存款丟失后，需要調(diào)查是何原因引起，按照不同的情況和責(zé)任，分別加以處理。如果儲戶自己未妥善保管卡號、密碼等信息導(dǎo)致存款丟失，應(yīng)自行承擔(dān)責(zé)任，除此之外主要責(zé)任應(yīng)由銀行承擔(dān);如果銀行變相“高息攬存”，或銀行工作人員與不法分子勾結(jié)騙取存款，銀行應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任。
中國人民銀行總行研究員宋泓均表示，銀行有義務(wù)保護(hù)存款人的合法權(quán)益?！皟襞c銀行間構(gòu)成的是儲蓄合同關(guān)系，儲戶存在銀行的錢，如果被犯罪分子通過系統(tǒng)漏洞冒領(lǐng)，除非儲戶參與其中，否則銀行都具有不可推卸的責(zé)任?！?/p>
郭田勇提醒：“我國存款利率并未放開，各銀行利率調(diào)整不得高出央行制定的利率上限，如果銀行承諾的利率比上限高得多，儲戶應(yīng)警惕其中有詐。”
他山之石
國外儲戶“存款失蹤”咋索賠
美國
銀行破產(chǎn)保險(xiǎn)公司有限“賠償”
1933年，美國建立了存款保險(xiǎn)制度，要求銀行也得“上保險(xiǎn)”。銀行向保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi)后，保險(xiǎn)公司為每個(gè)儲戶提供限額10萬美元的保險(xiǎn)。一旦被保險(xiǎn)的銀行破產(chǎn)，由保險(xiǎn)公司向該銀行的儲戶提供保險(xiǎn)限額以內(nèi)的損失補(bǔ)償。
“存款失蹤”屬于銀行卡戶頭“非授權(quán)交易”。若發(fā)生“非授權(quán)交易”，按照美國《電子資金轉(zhuǎn)賬法》規(guī)定，銀行應(yīng)按儲戶要求在45日內(nèi)完成全部調(diào)查，其間可先暫時(shí)性地將爭議款項(xiàng)重新存入儲戶賬戶。若責(zé)任在銀行，損失由銀行承擔(dān)。
英國
金融申訴專員負(fù)責(zé)銀行和儲戶糾紛
英國的《2000年金融服務(wù)及市場法》規(guī)定，設(shè)立金融申訴專員服務(wù)機(jī)構(gòu)，為金融糾紛提供法庭以外的解決渠道。該機(jī)構(gòu)不是政府機(jī)構(gòu)，經(jīng)費(fèi)主要來源于金融機(jī)構(gòu)所繳納的年費(fèi)和案件收費(fèi)。該機(jī)構(gòu)每年免費(fèi)為每家銀行處理三件投訴，從第四件起收費(fèi)，費(fèi)用均由被投訴的銀行支付。舉證責(zé)任由銀行負(fù)責(zé)。
加拿大
若銀行賴賬可要求按損失數(shù)倍賠償
加拿大的《借記卡服務(wù)守則》規(guī)定，在糾紛或訴訟中，由銀行負(fù)責(zé)舉證責(zé)任。除非銀行能證明自己已盡全力仍未能避免“非授權(quán)交易”，都要為儲戶損失“埋單”。若銀行賴賬，儲戶可要求數(shù)倍賠償。
2013年7月，患癌儲戶泰勒在加拿大BMO銀行的存款竟然離奇消失。查詢的結(jié)果顯示，BMO銀行的職員分兩次將他的存款匯到了海外賬戶。銀行稱收到了泰勒要求匯款的郵件，且郵件里有其電子簽名。但泰勒質(zhì)疑銀行為何不打電話核對。泰勒與銀行抗?fàn)幰荒?，銀行最終同意補(bǔ)償金錢。
聯(lián)系客服
