狹義的民間借貸是指公民之間依照約定進(jìn)行貨幣或其他有價(jià)證券借貸的一種民事法律行為。廣義的民間借貸除上述內(nèi)容外，還包括公民與法人之間以及公民與其他組織之間的貨幣或有價(jià)證券的借貸?，F(xiàn)實(shí)生活中通常指的是狹義上的民間借貸。
1、企業(yè)以借貸名義向職工非法集資。
2、企業(yè)以借貸名義向社會(huì)非法集資。
3、企業(yè)以借貸名義向社會(huì)公眾發(fā)放貸款。
4、其他違反法律、行政法規(guī)的借貸行為。
民間借貸大多以“借據(jù)”的形式代表合同，一般來說這也是可以的。但由于借據(jù)過于簡單，如果發(fā)生糾紛很難憑此處理。因此借貸雙方最好簽訂正式的借貸合同，詳細(xì)確定當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，以免留下后患。當(dāng)然，如果當(dāng)事人之間確實(shí)沒有書面借據(jù)或合同的，但雙方都承認(rèn)借貸一事的，可以確認(rèn)雙方借貸關(guān)系存在。
在民間借貸中，借貸雙方最易產(chǎn)生矛盾的是利息。法律對(duì)此有明確規(guī)定：
（1）借貸雙方對(duì)有無約定利率發(fā)生爭議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計(jì)息。
（2）當(dāng)事人約定了利率標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生爭議的，可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定其利率標(biāo)準(zhǔn)。
（3）在有息借貸中，利率可適當(dāng)高于銀行利率，但不得超過銀行同類貸款利率的4倍，即不得搞高利貸。
（4）出借人不得將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利，否則不受法律保護(hù)。
（5）當(dāng)事人因借貸外幣、臺(tái)幣等發(fā)生糾紛的，出借人要求以同類貨幣償還的，可以準(zhǔn)許。借款人確無同類貨幣的，可以參照償還時(shí)的外匯牌價(jià)折合人民幣償還。出借人要求支付利息的，可以參照中國銀行的外幣儲(chǔ)蓄利率計(jì)息。
民間借貸由于大部分發(fā)生在親朋好友之間，很多人并沒有對(duì)它給予應(yīng)有的重視。孰料，一些無賴之徒正好鉆了這個(gè)空子，采取賴賬、久拖、回避的方式，以逃避債務(wù)。在此提醒大家：還款期限屆滿之日起2年，是法律規(guī)定的訴訟時(shí)效。在此期間，你必須向借款人主張債權(quán)，2年之后，法院對(duì)你的債權(quán)不予保護(hù)；如果沒有寫明還款日期，適用最長訴訟時(shí)效20年。
處理民間借貸糾紛的方式包括協(xié)商、調(diào)解、仲裁和訴訟等種類。這里特別需要推介的是第四種方式：“訴訟”，它特指法定的一種簡易程序，也即督促程序。 1991年修改的民事訴訟法增設(shè)了該程序。依照法律規(guī)定，對(duì)于事實(shí)比較清楚，數(shù)額不大的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債權(quán)人可以向法院申請(qǐng)支付令，直接要求債務(wù)人償還債務(wù)。而在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，債務(wù)人如無異議，支付令則發(fā)生法律效力。債務(wù)人如若不履行還款義務(wù)，法院可以施行強(qiáng)制執(zhí)行。
法律規(guī)定：民間借貸系實(shí)踐性合同，除借據(jù)外，還必須有實(shí)際交付借款的行為，合同才能生效。
1、不要輕易將錢借給不熟悉的人。從法院受理的案件看，借貸雙方不熟悉的還款成功率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于熟人之間的民間借貸。不少陌生人借了錢后一走了之，還款日期到了，人卻找不到了。
2、借款人還款時(shí)應(yīng)有收據(jù)，或者還款后將借條當(dāng)面銷毀，以免以后惹來不必要的麻煩。另外，借錢還款最好能有中間人證明。
訂立借款合同可以采取的擔(dān)保方式，
1、連帶責(zé)任保證，即貸款人和保證人約定，借款人在借款期限屆滿沒有履行債務(wù)的，貸款人可以要求借款人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。
2、一般保證，即貸款人和保證人約定，在借款人經(jīng)審判或者仲裁，并就借款人財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)時(shí)，保證人承擔(dān)保證責(zé)任。
抵押是指借款人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。在借款人不履行債務(wù)時(shí)，貸款人有權(quán)依法將該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押物的范圍應(yīng)當(dāng)是依法可以轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)，抵押合同應(yīng)當(dāng)辦理登記，抵押合同自登記之日起生效。
質(zhì)押包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交貸款人占有，以該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，借款人不履行債務(wù)時(shí)，貸款人有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣的價(jià)款優(yōu)先受償。權(quán)利質(zhì)押是指轉(zhuǎn)讓所有權(quán)以外的財(cái)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押的擔(dān)保方式。以下權(quán)利可以設(shè)定質(zhì)押：匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等權(quán)利。
積極對(duì)農(nóng)民做好普法教育，引導(dǎo)農(nóng)民認(rèn)真學(xué)習(xí)掌握與自身利益緊密相關(guān)的《合同法》《擔(dān)保法》《民法通則》等經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)，懂得依法保護(hù)自身權(quán)益，使農(nóng)民能夠使用規(guī)范的手續(xù)開展民間借貸活動(dòng)。農(nóng)民間的借貸應(yīng)采取書面的合同形式，在合同中約定期限、利率、擔(dān)保以及違約處罰等事項(xiàng)。
地方政府要加強(qiáng)對(duì)民間借貸的監(jiān)督管理，嚴(yán)厲打擊非法集資和高利貸活動(dòng)，讓農(nóng)民識(shí)別非法集資和民間借貸的特征，防止陷入融資陷阱。同時(shí)，促使農(nóng)民重視借入資金方的信用狀況，增加保證抵押的保護(hù)措施。民間借貸的利率應(yīng)與借款人的償還能力相適應(yīng)，并且要在法律保護(hù)的范圍之內(nèi)。
提醒大家：不管銀行貸款，還是民間借貸，請(qǐng)到銀行或正規(guī)專業(yè)貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)通常會(huì)把貸款全程詳細(xì)告知客戶，尤其應(yīng)該注意的是，利息、期限、提前還款違約金、保險(xiǎn)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、抵押登記費(fèi)等費(fèi)用的約定，特別是民間借貸希望大家能仔細(xì)閱讀借款抵押合同的每個(gè)條款細(xì)節(jié)，不要只聽服務(wù)人員說完就簽字。
1、對(duì)從事民間借貸中介業(yè)務(wù)的公司進(jìn)行專項(xiàng)檢查，對(duì)涉及無照經(jīng)營的堅(jiān)決予以取締，對(duì)超出經(jīng)營范圍擅自從事金融中介業(yè)務(wù)的予以查處。
2、對(duì)排查或群眾舉報(bào)發(fā)現(xiàn)的無照經(jīng)營或超出經(jīng)營范圍進(jìn)行非法金融活動(dòng)的行為，依法交由相關(guān)部門進(jìn)行處理。
3、對(duì)民間借貸中介廣告發(fā)布主體及宣傳內(nèi)容進(jìn)行審查，依法查處虛假違法金融服務(wù)廣告行為。
青島市工商部門將集中時(shí)間和力量，對(duì)民間借貸中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)務(wù)、非法金融活動(dòng)以及廣告宣傳等各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行逐項(xiàng)檢查。對(duì)屬于工商部門職責(zé)范圍內(nèi)的，堅(jiān)決予以查處；對(duì)應(yīng)由其他職能部門處理的，將及時(shí)移送相關(guān)部門處理。同時(shí)，將以此次整治為契機(jī)，建立長效監(jiān)管機(jī)制有機(jī)結(jié)合，完善日常監(jiān)督管理，引導(dǎo)民間借貸中介機(jī)構(gòu)合法經(jīng)營。
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