對(duì)于以銀行存款為主要理財(cái)方式的人來(lái)說(shuō)，近段時(shí)間可以說(shuō)是既有好消息又有壞消息。壞消息就是，隨著監(jiān)管層對(duì)銀行存款的監(jiān)管力度加強(qiáng)，一些高息存款、創(chuàng)新存款紛紛被叫停，可選擇的存款類型少了。而好消息則是，傳統(tǒng)定期存款的利率又漲了。
2月份定期存款利率再漲
從去年10月份以來(lái)，銀行定期存款的平均利率便開(kāi)啟了上漲之勢(shì)，直到今年2月仍然沒(méi)停下來(lái)。根據(jù)某機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示， 截至2月末，3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年和5年期的平均利率分別為1.462%、1.175%、2.041%、2.753%、3.495%和3.2%，相比去年9月均有所上漲，其中3年期的利率漲幅是最大的，漲了16.5BP，并且是連續(xù)5個(gè)月上漲。
2月份銀行定期存款利率之所以還能繼續(xù)漲，一方面可能是因?yàn)榇汗?jié)長(zhǎng)假正處在2月份，銀行也希望借此機(jī)會(huì)將大家的年終獎(jiǎng)、返鄉(xiāng)人員一年的收入等吸收一波，所以很多銀行在春節(jié)期間都照常營(yíng)業(yè)。
而另一方可能就是一些中小銀行因?yàn)槭チ藙?chuàng)新存款這一大攬儲(chǔ)利器，又不能再借助三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)攬儲(chǔ)，并且異地?cái)垉?chǔ)也遭到限制，以致攬儲(chǔ)壓力劇增，所以不得不提高存款利率來(lái)增加關(guān)注度。
無(wú)論是什么原因，能看到存款利率繼續(xù)上漲，對(duì)儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)都是好事。尤其是在一些高息創(chuàng)新存款沒(méi)有了之后，以后要存錢又只能選擇這些傳統(tǒng)類型的存款了，因此其利率的上漲對(duì)儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)更是意義重大。那么，根據(jù)現(xiàn)在的存款利率情況，要存錢的話怎么存才最劃算呢？
利率上漲后怎么存最劃算？
首先，從上面的存款利率情況來(lái)看，3年期的存款利率不僅漲幅是最大的，而且在絕對(duì)利率上也是最高的，甚至比5年期的存款利率還高。這么看來(lái)，如果僅考慮利率的話，存3年期的無(wú)疑是最劃算的。
有些人可能會(huì)不理解，為什么存款期限更長(zhǎng)的5年期存款的利率比3年期的還低。這是因?yàn)?年期的存款利率沒(méi)有基準(zhǔn)利率的限制，銀行定價(jià)相對(duì)自由。而銀行對(duì)于5年期的存款似乎也不是很重視，銀行也很少會(huì)向儲(chǔ)戶推薦5年期的存款，有些銀行甚至?xí)嬖V儲(chǔ)戶沒(méi)有5年期的存款。正因如此，也就沒(méi)必要設(shè)置一個(gè)較高的利率了。
不過(guò)，雖然3年期存款的平均利率要高于5年期的，但要說(shuō)利率最高的存款，還是在5年期的存款中。3年期的存款利率因?yàn)槭芑鶞?zhǔn)利率和行業(yè)自律的限制，目前最高也只能到4.125%，即在基準(zhǔn)存款利率上上浮50%，而5年期的存款利率最高可達(dá)到4.8%以上。
當(dāng)然，利率能達(dá)到4.8%以上的存款，只有很少數(shù)的小銀行才有，大中型銀行里是很難見(jiàn)到的。
其次，如果存款超過(guò)20萬(wàn)的，在存錢時(shí)可以看看該銀行有沒(méi)有同樣期限的大額存單。因?yàn)榇箢~存單的利率通常比定期存款要高一些，如果是同一家銀行的產(chǎn)品，同一期限的大額存單利率基本上都會(huì)比定期存款高。
只不過(guò)大額存單并不是想存就能存，需要銀行有發(fā)行且還有額度才能存，比如5年期的大額存單，在市面上就很少見(jiàn)，所以需要向銀行咨詢有沒(méi)有額度。除此之外，大額存單與定期存款并沒(méi)太大區(qū)別，如果能存到，自然比存定期存款更劃算。
再次，從上方定期存款的平均利率可以看出，一年期及以下的較短期限的存款，利率相對(duì)較低。以前如果要存較短期限的存款，還能有靠檔計(jì)息存款、周期付息存款這些創(chuàng)新存款可以存，利率也比較高，但現(xiàn)在卻基本不能存了。
而如今期限較短同時(shí)利率也還行的存款，就只剩下結(jié)構(gòu)性存款還能正常存了。所以如果是打算存較短期限的存款，那就不如放棄存定期存款，存結(jié)構(gòu)性存款。雖然結(jié)構(gòu)性存款的利率不固定，但絕大多時(shí)候還是比同期定期存款利率高，即便是1年期以下的也能拿到3%以上的利率。
在銀行的創(chuàng)新存款被下架后，按照以上的方法去存錢，應(yīng)該就是當(dāng)前的最劃算的存錢方式了。
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