在消費(fèi)金融領(lǐng)域，利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制已成為美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)配置。 現(xiàn)今信用風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展呈現(xiàn)出數(shù)據(jù)化、模型化、系統(tǒng)化、自動(dòng)化和智能化的特點(diǎn)，傳統(tǒng)的人工專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)正逐步被模型與算法替代。因此，科技較為領(lǐng)先的金融服務(wù)公司會(huì)選擇采用模型方式完成對(duì)借款人的自動(dòng)評(píng)估與審批。
行業(yè)和市場(chǎng)發(fā)展已證明，擁有大量且高質(zhì)量數(shù)據(jù)的公司采用模型方式能有效提高審批效率、降低人工成本。由于信貸人數(shù)龐大，借貸歷史和需求復(fù)雜的業(yè)務(wù)場(chǎng)景需求，Smart Decision華策主要圍繞著金融場(chǎng)景包括銀行，消費(fèi)金融，P2P，小貸等，給客戶(hù)提供基于風(fēng)控的數(shù)據(jù)模型和系統(tǒng)，提供滿(mǎn)足多信貸場(chǎng)景，基于億萬(wàn)級(jí)行為數(shù)據(jù)的評(píng)分模型。
信用評(píng)分模型不僅能為客戶(hù)準(zhǔn)確提供潛在信貸者的精準(zhǔn)畫(huà)像，也能滿(mǎn)足不同信貸場(chǎng)景下的評(píng)分需求，可以實(shí)現(xiàn)申請(qǐng)?jiān)u分、貸款定價(jià)、貸款審批、貸后監(jiān)督等多個(gè)環(huán)節(jié)，通過(guò)大量數(shù)據(jù)挖掘與分析，利用機(jī)器學(xué)習(xí)算法建立模型，按照多維度的行為數(shù)據(jù)把借款人分為不同評(píng)分等級(jí)，在不同等級(jí)內(nèi)客戶(hù)可以采取對(duì)應(yīng)的授信額度。在審批環(huán)節(jié)，Smart Decision華策將智能評(píng)分引入了規(guī)則引擎，審批效率可從傳統(tǒng)的幾天乃至幾十天提升到分秒水平，實(shí)現(xiàn)快速?zèng)Q策。
那么Smart Decision華策所利用大數(shù)據(jù)建立的信用評(píng)分模型能帶來(lái)哪些利好呢？
在數(shù)據(jù)方面，有利于數(shù)據(jù)的充分利用，發(fā)揮大數(shù)據(jù)價(jià)值；在產(chǎn)品方面，有利于提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，建立更靈活與精準(zhǔn)的定價(jià)機(jī)制；在流程方面：有利于建立統(tǒng)一審批模型標(biāo)準(zhǔn)，提高審批效率；在風(fēng)控管理方面，有效地將風(fēng)控前置，降低壞賬率與逾期率。
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