很多伙伴現(xiàn)在是投保心切，但保唄兒一聊才發(fā)現(xiàn)，誒？怎么連基本的險(xiǎn)種和分類都還沒了解透徹，可能只知道意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。
雖然大家最基本和迫切的保障也差不多說全了，但保險(xiǎn)大家族遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這么這么點(diǎn)規(guī)模。
今天就幫大家系統(tǒng)梳理一下人身保險(xiǎn)的分類極其各自險(xiǎn)種的功能具體都是啥，即便暫時(shí)用不上的也可做個(gè)了解和拓展。
學(xué)無止境，走起~
1、分類圖鑒
通常我們將人身保險(xiǎn)分為四大類：
★人壽保險(xiǎn)
★健康保險(xiǎn)
★意外險(xiǎn)（又稱意外傷害險(xiǎn)）
★年金保險(xiǎn)
根據(jù)以上保唄兒自制樹狀圖，能清晰的看到人身保險(xiǎn)的分類架構(gòu)，相信能夠糾正個(gè)別伙伴之前的錯(cuò)誤認(rèn)知。
接下來就來挨個(gè)兒看看這些保險(xiǎn)都有什么作用~
Ps.大量文字預(yù)警?。。?/p>
大家可挑選不熟悉的險(xiǎn)種針對(duì)性了解~
2、細(xì)說功能
★人壽保險(xiǎn)
簡(jiǎn)稱壽險(xiǎn)，是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人生存或死亡作為給付條件。
1） 定期壽險(xiǎn)
在保險(xiǎn)合同約定的20年、30年，或至60歲、70歲等的期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人死亡或殘疾（殘疾分十級(jí)，一級(jí)100%賠付身故保額、二級(jí)90%……依此類推），保險(xiǎn)公司就賠付保額。但若在保障期限內(nèi)未出險(xiǎn)，則到期保障終止，不退回保費(fèi)。
2） 終身壽險(xiǎn)
即不定期，主要區(qū)別于定期壽險(xiǎn)，其保險(xiǎn)合同約定年限為終身，人固有一死，去世了就賠錢。且一般都帶有分紅性質(zhì)，所以保費(fèi)也不便宜，一般是家大業(yè)大資產(chǎn)雄厚的大佬用來做財(cái)富傳承、合理避稅的，普通家庭建議還是老老實(shí)實(shí)買定期壽險(xiǎn)吧。
3） 兩全保險(xiǎn)
也被叫做“生死合險(xiǎn)”，意味著既保生也保死。
被保險(xiǎn)人死亡則受益人領(lǐng)取死亡保險(xiǎn)金，到期仍生存，則給付被保險(xiǎn)人生存保險(xiǎn)金。死亡保險(xiǎn)金和生存保險(xiǎn)金的設(shè)置可以不同。
4） 投資連結(jié)險(xiǎn)
簡(jiǎn)稱投連險(xiǎn)，根據(jù)名稱也可知道，其就是與投資相掛鉤的保險(xiǎn)，一份人壽保險(xiǎn)的保單，小部分錢作為保費(fèi)購(gòu)買保障，大部分錢將劃入專門的投資賬戶（保證收益賬戶、發(fā)展賬戶和基金賬戶等多個(gè)賬戶），賬戶不同，風(fēng)險(xiǎn)和收益不同。
投保人收益取決于保險(xiǎn)公司的投資收益，具有不確定性，因此投保人在獲得高回報(bào)的同時(shí)，也要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)。
5） 分紅險(xiǎn)
即每年投保人都可按一定比例享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式發(fā)放，但每年的分紅也不確定。
分紅險(xiǎn)不設(shè)置單獨(dú)的投資賬戶，其回報(bào)來源于三差（利差、死差和費(fèi)差）的收益。
6） 萬能險(xiǎn)
其設(shè)有專門的投資賬戶，回報(bào)也來源于投資收益。
萬能險(xiǎn)一個(gè)很大的特點(diǎn)就是它的靈活性，保費(fèi)可以任意繳納，保額可以調(diào)整，有錢的時(shí)候可以多交一點(diǎn)，沒錢的時(shí)候就少交甚至停交，當(dāng)然其保障也會(huì)對(duì)應(yīng)增減。
若覺得還是難以理解投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)，保唄兒幫你們傳送到“盤子”的故事>>>結(jié)合來看理解就更容易了。
★健康保險(xiǎn)
1） 重疾險(xiǎn)
只要確診疾病符合保險(xiǎn)合同對(duì)“重大疾病”定義的，即可獲得賠付。本質(zhì)就是為了解決收入損失的問題，其不僅是理賠了醫(yī)療費(fèi)，還能一定程度上保證未來幾年內(nèi)的家庭基本生活水平，挽救“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”。
2） 醫(yī)療險(xiǎn)
即報(bào)銷看病的花費(fèi)（住院、藥物等）。保唄兒已有很多關(guān)于醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的文章，大家可文末/歷史記錄自取，因此本文不再贅述。
3） 失能收入損失險(xiǎn)
又稱為失能保險(xiǎn)，此處的“失能”也就是指喪失工作能力。只要符合保險(xiǎn)合同約定的疾病或意外傷害導(dǎo)致的失能，保險(xiǎn)公司則按月/周給付相應(yīng)保險(xiǎn)金。但此保險(xiǎn)金僅作為收入補(bǔ)償，所以并不一定能充分彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人所遭受的損失。
同時(shí)需要注意的是，失能保險(xiǎn)并不是在被保險(xiǎn)人失能后立刻可以獲賠的，因?yàn)槠湟话愣荚O(shè)置了【免責(zé)期】，這一免責(zé)期間保險(xiǎn)公司不予賠付，過后才開始。此處可結(jié)合百萬醫(yī)療險(xiǎn)的“免賠額”概念進(jìn)行理解，會(huì)更容易。
通常免責(zé)期有30天、2個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月及1年等，不同產(chǎn)品免責(zé)期不同。免責(zé)期越短，保費(fèi)越貴。
4） 護(hù)理保險(xiǎn)
被保險(xiǎn)人出現(xiàn)了日常生活能力障礙而引發(fā)的護(hù)理需要的情況，其該情況符合保險(xiǎn)合同約定，則保險(xiǎn)公司給付相應(yīng)保險(xiǎn)金。
市場(chǎng)上此類產(chǎn)品大多以附加險(xiǎn)的形式出險(xiǎn)，主要均是針對(duì)老年人護(hù)理問題。
★意外險(xiǎn)
1） 綜合意外險(xiǎn)
這是大家會(huì)比較常接觸的意外險(xiǎn)種類了，屬于大而全的產(chǎn)品，涵蓋責(zé)任廣泛，通常包含了：意外身故、意外殘疾、意外醫(yī)療、住院津貼。
2） 專項(xiàng)意外險(xiǎn)
何為專項(xiàng)，就是有針對(duì)性的，只保某一類活動(dòng)，比如：交通意外險(xiǎn)（航空、自駕）、旅行意外險(xiǎn)等。
★年金保險(xiǎn)
保險(xiǎn)公司以被保險(xiǎn)人生存為條件，即被保險(xiǎn)人活著的時(shí)候，按期給付保險(xiǎn)金，直到被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿終止。通常是按年/半年/季度/月等周期給付，使得被保險(xiǎn)人在喪失勞動(dòng)力或年老退休時(shí)仍有經(jīng)濟(jì)來源，保證正常生活。
比較常見的有個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)和子女教育金保險(xiǎn)（屬于定期年金）。
總結(jié)放圖：
在進(jìn)行保險(xiǎn)配置時(shí)，我們還是先從社保做起，再補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)（重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+壽險(xiǎn)+針對(duì)性特殊病癥或職業(yè)的保障），在這些基本的保障都足夠充分的情況下，再考慮用閑錢倒騰有回報(bào)收益的產(chǎn)品。
但是保險(xiǎn)的初衷和核心是保障，可不要忘了這個(gè)大原則，而舍本逐末了噢~
保唄兒在這預(yù)祝大家中秋快樂！回見~
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