銀行業(yè)正以越來(lái)越快的速度遭受破壞，在過(guò)去幾年間，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和非傳統(tǒng)金融科技公司開(kāi)始認(rèn)識(shí)到，合作可能是長(zhǎng)期增長(zhǎng)的最佳途徑。與此同時(shí)，大型科技公司正在提供金融服務(wù)，創(chuàng)造出Techfin解決方案。合作的基本原理是將銀行和金融科技公司的優(yōu)勢(shì)結(jié)合在一起，建立一個(gè)比任何一個(gè)獨(dú)立部門(mén)更強(qiáng)大的實(shí)體。對(duì)于大多數(shù)金融科技企業(yè)來(lái)說(shuō)，其主要優(yōu)勢(shì)是創(chuàng)新思維、敏捷性(調(diào)整速度)、以消費(fèi)者為中心的視角以及為數(shù)字化而構(gòu)建的基礎(chǔ)設(shè)施。這些都是大多數(shù)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所不具備的優(yōu)勢(shì)。另外，大多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)都具有規(guī)模、強(qiáng)大的品牌認(rèn)知度和已確立的信任，還擁有足夠的資本，監(jiān)管合規(guī)知識(shí)和已建立的分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)。
凱捷（CapGemini）和領(lǐng)英（LinkedIn）與Efma合作撰寫(xiě)的《2018年世界金融科技報(bào)告》（World Fintech Report 2018）提出，“大多數(shù)成功的金融科技公司都專(zhuān)注于摩擦程度高、或傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)不足的狹窄職能部門(mén)，但它們自己卻難以實(shí)現(xiàn)盈利。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)擁有龐大的客戶基礎(chǔ)和雄厚的資金，但傳統(tǒng)的體系阻礙了它們的發(fā)展?！碧魬?zhàn)將是建立一個(gè)合作可以蓬勃發(fā)展環(huán)境的能力，而不是扼殺任何一個(gè)合作伙伴受益的屬性。
金融科技與科技金融
金融科技Fintech和科技金融Techfin的區(qū)別在于基礎(chǔ)組織的起源。金融科技通常指的是這樣一種組織，金融服務(wù)是通過(guò)更好的使用數(shù)字技術(shù)來(lái)降低成本、增加收入和消除摩擦的經(jīng)驗(yàn)來(lái)提供的。金融科技產(chǎn)品的一個(gè)基本例子是大多數(shù)傳統(tǒng)銀行提供的移動(dòng)銀行服務(wù)。更常見(jiàn)的是，金融科技指的是非傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品，比如美國(guó)的貝寶（PayPal）、Zelle和Venmo，以及英國(guó)的數(shù)字銀行Starling Bank、Monzo和Revolut
另外，科技金融通常會(huì)提到一家技術(shù)公司，這家公司發(fā)現(xiàn)了一種更好的方式，將金融產(chǎn)品作為更廣泛服務(wù)的一部分。科技金融公司的例子包括美國(guó)的谷歌、亞馬遜、Facebook和蘋(píng)果（GAFA），以及中國(guó)的百度、阿里巴巴和騰訊（BAT）。幾年前，科技領(lǐng)域的夢(mèng)想家、阿里巴巴集團(tuán)（Alibaba Group）聯(lián)合創(chuàng)始人兼執(zhí)行董事長(zhǎng)馬云（Jack Ma）描述了金融科技和科技金融的區(qū)別。“未來(lái)的金融業(yè)有兩大機(jī)遇。一個(gè)是網(wǎng)上銀行，所有的金融機(jī)構(gòu)都在網(wǎng)上；另一個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)金融，完全由局外人主導(dǎo)。——馬云”在這兩種情況下，這些組織在金融領(lǐng)域的成功都將基于機(jī)構(gòu)收集和分析大量數(shù)據(jù)集的能力，以及從這些見(jiàn)解中學(xué)習(xí)以提高實(shí)時(shí)的個(gè)性化和數(shù)字參與，以及根據(jù)消費(fèi)者需求擴(kuò)展產(chǎn)品。
一個(gè)新的競(jìng)爭(zhēng)格局
即使有最好的合作，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在未來(lái)銀行業(yè)生態(tài)系統(tǒng)中的競(jìng)爭(zhēng)力也將受到技術(shù)金融巨頭的挑戰(zhàn)。建立在數(shù)字平臺(tái)上的這些大型技術(shù)組織是高效的，并且已經(jīng)找到了降低運(yùn)營(yíng)成本和盈利商業(yè)模式的方法。貝恩表示，“許多科技巨頭都具備成功的要素：強(qiáng)大的數(shù)字能力、龐大的客戶基礎(chǔ)、精通改善客戶體驗(yàn)的組織，以及將企業(yè)品牌拓展到銀行業(yè)的充足空間?！备钊藫?dān)憂的可能是，其中一些公司正在產(chǎn)生一種以前僅為傳統(tǒng)銀行和信用合作社保留的信任水平。因此，越來(lái)越多的消費(fèi)者愿意使用這些非傳統(tǒng)公司提供的金融產(chǎn)品——尤其是那些經(jīng)驗(yàn)優(yōu)于傳統(tǒng)公司提供的金融產(chǎn)品。將收入從其他業(yè)務(wù)（如零售）轉(zhuǎn)移到增加銀行業(yè)務(wù)的潛力，可能完全改變競(jìng)爭(zhēng)平衡。
隨著越來(lái)越多的消費(fèi)者熟悉新的數(shù)字產(chǎn)品，預(yù)計(jì)金融科技公司和大型科技公司對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求只會(huì)增加。對(duì)于那些在數(shù)字設(shè)備環(huán)境中長(zhǎng)大的年輕消費(fèi)者來(lái)說(shuō)尤其如此?！翱萍脊緩募夹g(shù)開(kāi)始，想知道如何將其用于商業(yè)和貿(mào)易。另一種選擇是，金融科技公司從現(xiàn)有的貿(mào)易結(jié)構(gòu)入手，考慮如何利用技術(shù)使它們更便宜、更快。我把它比作金融科技公司在制造速度更快的馬，而科技金融公司在制造飛機(jī)?！死锼埂に菇鸺{”當(dāng)銀行政策和流程迫使人們?cè)谌粘ｃy行業(yè)務(wù)中使用非數(shù)字渠道時(shí)，人們會(huì)越來(lái)越惱火。傳統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)不能僅僅依靠提供支票賬戶和貸款。競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手已經(jīng)在蠶食銀行價(jià)值鏈的重要部分，這可能會(huì)限制銀行成為公用事業(yè)企業(yè)。
銀行業(yè)的未來(lái)將取決于它能否利用客戶洞察力、先進(jìn)分析和數(shù)字技術(shù)的力量，提供幫助當(dāng)今精通技術(shù)的客戶管理財(cái)務(wù)和更好地管理日常生活的服務(wù)。由于金融和技術(shù)組織對(duì)銀行業(yè)有更廣泛的認(rèn)識(shí)，提供銀行和非銀行服務(wù)，最終的贏家將是消費(fèi)者，而不管他們選擇了哪家供應(yīng)商。
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