資金托管&資金存管

銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕21號《中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引的通知》

關于建立客戶資金第三方存管制度的工作部署和要求，實現(xiàn)客戶資金與網(wǎng)絡借貸信息中介機構自有資金分賬管理，防范網(wǎng)絡借貸資金挪用風險。

資金存管是指P2P平臺將交易資金或平臺相關備付金、風險金等放入如銀行或第三方支付公司等第三方機構的賬戶上，第三方機構只負責資金的保管。存管業(yè)務，第三方機構并不需要承擔監(jiān)督資金流向的義務，P2P平臺可以隨時從第三方機構里提取資金。

資金托管

資金托管是委托管理的意思，投資人與借款人均在第三方機構開設賬戶，第三方按照指令做資金劃轉，除保證資金正常流轉外，還需監(jiān)督資金的來源和去向。整個過程投資人都能看到自己資金的流向狀態(tài)，P2P平臺無法接觸借貸資金。

存管和托管的共同點：是進行資金保存，促進資金正常流動。

存管與托管的本質(zhì)區(qū)別：是否核實項目資金走向的真實性

資金托管比存管更復雜，所承擔的責任更大。因此目前更多的銀行更傾向于與P2P平臺建立存管合作。

另外，確定銀行是否真的存管了，就需要查看P2P平臺是否獲得銀行出具的存管報告，如果出具不了，就是假存管，投資人則面臨的風險較大。