近年來，銀行卡通過快捷支付被盜用事件日益增多，客戶因此投訴、甚至產生與銀行間的案件糾紛。由于沒有明確的法律規(guī)定及司法解釋，案件涉及的法律問題在理論和實踐中存在爭議，不同法院也可能做出不同的認定及判決。為了針對性開展消費權益保護工作，達到銀行、消費者的共贏，現(xiàn)將快捷支付所產生的風險及防控措施具體告知廣大消費者。

支付寶快捷支付

這種支付方式要求持有銀行卡的個人客戶需通過支付寶平臺，輸入身份證號、銀行卡號等個人身份信息及手機短信數(shù)字驗證碼后，開通“快捷支付”服務。開通該服務后，客戶每次在支付寶平臺進行網上支付時，僅需輸入支付寶支付密碼即可完成付款，省去了跳轉至網銀頁面操作的步驟。

銀行卡快捷支付

這種支付方式是依托中國銀聯(lián)運營的銀行卡跨行轉接系統(tǒng)進行銀行卡的快捷支付。業(yè)務開通后，用戶在發(fā)生支付行為時，輸入平臺注冊信息便可實現(xiàn)銀行卡線上支付。支付環(huán)節(jié)通過銀行卡跨行轉接系統(tǒng)實現(xiàn)，屬于銀行卡線上收單業(yè)務模式。

快捷支付的優(yōu)劣于優(yōu)勢

(1)開通方便：快捷支付只需要在支付寶賬戶中或者在使用銀行卡支付的過程中按照相應提示操作即可;

(2)操作簡單：快捷支付只需要輸入銀行卡密碼或是支付寶密碼即可。

快捷支付的劣勢

(1)快捷支付的方便快捷帶來的隱患：正是因為快捷支付在開通的時候，需要的手續(xù)很少，開通環(huán)節(jié)就存在安全隱患。身份證號和銀行卡號在許多場合下都要用到，因此其保密性我們每個人都不敢保證。

(2)支付密碼的單一性：快捷支付在使用時只需輸入支付密碼，盡管快捷支付每日都設定消費上限，但是犯罪者可以采取分多次多筆獲取資金，因此快捷支付的安全性存在隱患。

快捷支付帶來的安全隱患有哪些？

相對于傳統(tǒng)的網上銀行支付業(yè)務而言，快捷支付是一種新型的互聯(lián)網支付業(yè)務模式，它極大地改善了客戶體驗，但因其認證方式的簡便，存在一定的安全漏洞隱患：一是開通快捷支付前期驗證環(huán)節(jié)簡單，在消費者隱私信息泄露的情況下，不法分子容易利用消費者信息完成支付開通手續(xù)。二是消費者完成首次支付后，選擇認證快付服務來率先在商戶平臺一鍵確認，快付服務交易驗證極大簡化，支付信息提醒功能弱化。三是支付介質多為手機，不法分子容易利用偽造身份證補辦與銀行卡綁定的手機卡來截獲交易驗證信息。四是交易監(jiān)控較低，對詐騙賬號，虛假交易辨識不足。

部分消費者風險防范意識薄弱，輕信他人，將自己的卡號、姓名、身份證號等信息告知他人，或在銀行預留他人的手機號碼，導致其資金損失。如某銀行的信用卡客戶，接到了一個自稱銀行客服的電話，問該信用卡客戶是否要提高信用卡額度，而恰好該信用卡客戶對提高信用卡額度非常感興趣。由于客戶的警惕性不高，該電話以提高額度為由要求核對身份證、卡號，套取了客戶的身份證號碼、卡號、卡背面的安全碼、銀行發(fā)到客戶手機的驗證碼等，導致持卡人的資金受損。

常見的盜刷步驟：

(1)用戶信息被泄露，如銀行卡號、身份證號、手機號碼等重要信息;

(2)不法分子將用戶的銀行卡綁定第三方支付平臺，開通快捷支付功能;

(3)不法分子發(fā)起交易，通過騙取、攔截用戶手機驗證碼等方式完成支付。

風險防范應該怎么做？

為了保護消費者權益，避免消費者因不當使用快捷支付而引起的資金損失和糾紛。建議從以下三方面進行防范風險：

（一）快捷支付所屬的第三方支付機構應查擺技術缺陷，堵塞支付程序漏洞

支付平臺要及時進行技術改造，加強業(yè)務檢查，強化消費者快捷支付的驗證環(huán)節(jié)。

（二）金融機構要加強對金融消費者的教育及風險提示，履行告知義務

金融機構可通過官方網站、網點大堂、短信等途徑增加安全提示內容，提醒持卡人使用銀行卡進行快捷支付時注意信息泄露風險。銀行在客戶簽領信用卡時，需向客戶告知信用卡有快捷支付的功能，并告知短信驗證碼的重要性、快捷支付的使用方法以及犯罪分子慣用的詐騙手段，提醒客戶不得向第三方透露信用卡使用信息，特別是銀行通過短信發(fā)來的驗證碼。

（三）消費者需強化自我保護意識，不輕易泄露個人信息

消費者充分認識快捷支付可能帶來的風險隱患，提高自身警惕性，保護好個人賬戶信息，不輕易點擊陌生鏈接以及泄露個人信息，尤其是短信驗證碼的內容，避免因對快捷支付的不了解而造成資金損失。

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