你我貸業(yè)務清零！
11月10日，美股上市公司嘉銀金科(JFIN.US)旗下網(wǎng)貸平臺你我貸宣布網(wǎng)貸業(yè)務清零，“母公司嘉銀金科已徹底轉(zhuǎn)型為金融科技公司”。
11月6日舉行的國務院政策例行吹風會上，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會首席律師劉福壽指出，全國實際運營P2P網(wǎng)貸機構已經(jīng)由高峰時期約5000家，壓降到目前的3家。
在網(wǎng)絡借貸領域風險持續(xù)壓降的大背景下，網(wǎng)貸機構轉(zhuǎn)型發(fā)展備受關注。監(jiān)管層曾發(fā)布指導意見，鼓勵網(wǎng)貸機構轉(zhuǎn)型為小貸公司。然而，近日出臺的《網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法(征求意見稿)》直接提升了網(wǎng)絡小貸準入門檻。
在受訪專家、從業(yè)者看來，若正式發(fā)布的暫行辦法不做調(diào)整，網(wǎng)絡小貸牌照將淪為“雞肋”，“網(wǎng)貸轉(zhuǎn)小貸將失去意義”?！罢f實話，單純助貸模式根本不賺錢，網(wǎng)貸機構轉(zhuǎn)消費金融幾乎不可能，轉(zhuǎn)小貸、有實力的企業(yè)轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)小貸是比較好的路徑，如果互聯(lián)網(wǎng)小貸準入門檻提高，展業(yè)、杠桿率受多重限制，意味著網(wǎng)貸機構面臨無路可走的境地，只能慢慢被市場淘汰?！泵拦缮鲜械慕鹑诳萍脊?a target="_blank" >高管葉清(化名)對《國際金融報》記者坦言，其所在的公司曾主要從事互聯(lián)網(wǎng)借貸業(yè)務，近期清退完網(wǎng)貸業(yè)務轉(zhuǎn)向助貸，在海外業(yè)務收縮以后，互聯(lián)網(wǎng)小貸本是他們公司未來要重點發(fā)展的業(yè)務。
又一上市系網(wǎng)貸宣布業(yè)務清零
你我貸的公告稱，平臺已完成所有網(wǎng)絡借貸存量業(yè)務的化解工作，目前在貸余額已經(jīng)全部清零，所有出借用戶的本金和預期收益均已得到兌付。網(wǎng)絡存量業(yè)務的完全化解標志著公司自此告別P2P業(yè)務模式，母公司嘉銀金科已徹底轉(zhuǎn)型為金融科技公司。
記者了解到，你我貸曾于10月20日發(fā)布提前結清公告，表示平臺為了積極響應監(jiān)管部門關于P2P平臺壓降退出的指示精神，計劃在近期對未到期的原服務進行提前結清。提前結清時，系統(tǒng)會按出借人實際持有天數(shù)核算利息，并將相應本金一起返還至出借人存管賬戶內(nèi)。
根據(jù)國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術專家委員會設立的金融服務平臺的數(shù)據(jù)，截至2020年10月20日，你我貸的借貸余額為5.49億元，出借人數(shù)為16448人。
公開信息顯示，你我貸為美股上市公司嘉銀金科(JFIN.US)旗下P2P平臺，由上海你我貸互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務有限公司運營，平臺上線于2011年6月，注冊資本為5.5億元(實繳)，法定代表人為嚴定貴。截至今年11月，你我貸已運營超過了9年的時間。2019年5月10日，你我貸母公司嘉銀金科成功在美國納斯達克股票市場，上市代碼為“JFIN”。
據(jù)悉，2019年“三降”政策后，嘉銀金科一方面積極適應新的監(jiān)管需求，主動收縮了貸款規(guī)模，由個人助貸逐步過渡到機構助貸，并向金融科技轉(zhuǎn)型；另一方面提高精細化運營，提高業(yè)務盈利能力。
經(jīng)過一年的業(yè)務轉(zhuǎn)型，嘉銀金科機構提供的貸款資金已占到近100%，成功從網(wǎng)絡借貸信息中介機構轉(zhuǎn)型為金融科技公司。2020年第二季度，嘉銀金科縮小貸款規(guī)模，促成貸款金額22.38億元，同比下降55.7%，其中機構資金占比達98.6%，去年同期為零，而相比于第一季度提升了71.7個百分點。
網(wǎng)貸領域風險持續(xù)收斂
從今年開始，監(jiān)管層大力整治網(wǎng)絡借貸領域風險。年初召開的2020年中國人民銀行工作會議明確提出，在2020年要徹底化解互聯(lián)網(wǎng)金融風險，網(wǎng)貸平臺的出清工作成為今年監(jiān)管化解網(wǎng)貸風險的的工作重點。
今年8月，中國人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清在接受總臺央視記者專訪時透露，金融管理部門持續(xù)整治網(wǎng)絡借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融風險，推動互聯(lián)網(wǎng)金融風險市場出清。郭樹清表示，網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管經(jīng)歷了很痛苦的階段，現(xiàn)在走到了根本性的轉(zhuǎn)折階段。過去一度網(wǎng)貸平臺最高的時候有五六千家，現(xiàn)在到6月底只有29家在運營，可能到今年年底，專項整治工作就會基本結束，轉(zhuǎn)入常規(guī)的監(jiān)管。
在9月14日召開的銀保監(jiān)會新聞通氣會上，銀保監(jiān)會普惠金融部有關負責人透露，截至2020年8月末，全國在運營網(wǎng)貸機構15家，比2019年初下降99%；借貸余額下降84%；出借人下降88%；借款人下降73%。機構數(shù)量、借貸規(guī)模及參與人數(shù)已連續(xù)26個月下降。
隨后的10月22日，銀保監(jiān)會副主席梁濤在2020金融街論壇年會上表示，互聯(lián)網(wǎng)金融風險形勢根本好轉(zhuǎn)。全國實際運營P2P網(wǎng)貸機構，已由高峰時期約5000家壓降至9月末的6家，借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)27個月下降。照此趨勢，始于2017年的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作將在今年完成網(wǎng)貸平臺的出清工作。
在持續(xù)的整治下，網(wǎng)貸機構紛紛清退業(yè)務。老牌網(wǎng)貸機構拍拍貸在10月12日發(fā)布公告稱，自互金整治工作開展以來，拍拍貸積極響應和配合監(jiān)管“三降”要求，截至2020年9月，拍拍貸在監(jiān)管指導下，基于保護出借人和借款人雙方利益的原則，已經(jīng)完成存量業(yè)務的清零和退出。
同樣在10月，京東數(shù)科在回復科創(chuàng)板上市首輪問詢函時披露：旗下共有三家子公司因申請備案試點資質(zhì)曾從事P2P業(yè)務，目前三家主體均不再從事P2P業(yè)務，且存量業(yè)務均已結清。
11月6日召開的國務院政策例行吹風會上，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會首席律師劉福壽指出，互聯(lián)網(wǎng)金融風險形勢根本好轉(zhuǎn)。全國實際運營P2P網(wǎng)貸機構已經(jīng)由高峰時期約5000家，壓降到目前的3家。借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)28個月下降。
呼吁降低網(wǎng)絡小貸準入門檻
在網(wǎng)絡借貸領域風險持續(xù)壓降的大背景下，網(wǎng)貸機構轉(zhuǎn)型發(fā)展備受關注。
記者注意到，轉(zhuǎn)型為小貸公司是主要路徑。2019年11月，互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室、網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯(lián)合印發(fā)《關于網(wǎng)絡借貸信息中介機構轉(zhuǎn)型為小額貸款公司試點的指導意見》(下稱“《轉(zhuǎn)型意見》”)，為網(wǎng)貸機構轉(zhuǎn)型為小貸公司提供了制度依據(jù)。
今年11月2日，銀保監(jiān)會、央行發(fā)布《網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱“《暫行辦法》”)，《辦法》從股東、注冊資本金、經(jīng)營范圍、平臺資質(zhì)等方面對網(wǎng)絡小貸設置了較高的準入門檻，對網(wǎng)絡小貸在經(jīng)營過程中的風控體系、單戶上限、融資杠桿、聯(lián)合貸款、貸款投向等方面劃定了若干紅線。
當時對于擬轉(zhuǎn)型網(wǎng)貸機構設立的全國經(jīng)營的小貸公司注冊資本不低于人民幣10億元，首期實繳貨幣資本不低于人民幣5億元，而此次發(fā)布的《暫行辦法》將全國性業(yè)務網(wǎng)絡小貸注冊資本上升到了50億元，且為一次性實繳貨幣資本。
“互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照將可能成為一個極其小眾的牌照。”互聯(lián)網(wǎng)金融知名撰稿人、中國小微信貸機構業(yè)務創(chuàng)新合作聯(lián)盟發(fā)起人嵇少峰對《國際金融報》記者表示，“如果監(jiān)管新規(guī)正式出臺時不作調(diào)整，則全國最終只有個位數(shù)機構存在，如同雞肋。數(shù)百家互聯(lián)網(wǎng)小貸，一夜歸零，將會帶來巨大的風險與損失，也不利于普惠金融的補缺?！?/p>
葉清介紹，“網(wǎng)貸業(yè)務清退以后，公司重點就布局互聯(lián)網(wǎng)小貸這一塊，在《暫行辦法》出臺前，公司已經(jīng)取得了小貸牌照，正通過收購的形式獲取全國性的網(wǎng)絡小貸牌照?！稌盒修k法》發(fā)布后，真的有一種無路可退的感覺?！?/p>
“事實上，在網(wǎng)貸機構諸多轉(zhuǎn)型路徑中，小貸是唯一可行的?！比~清表示，在清退網(wǎng)貸業(yè)務后讓有能力的機構轉(zhuǎn)型成全國性的互聯(lián)網(wǎng)小貸公司，納入常態(tài)化的監(jiān)管，是一條可行的路徑。其他像轉(zhuǎn)助貸、消費金融公司都太不切實際?！拔覀冞€是希望網(wǎng)絡小貸政策能適度寬松，讓我們能夠有一線生機”。
從公開信息看，目前在全國范圍內(nèi)僅有四家網(wǎng)貸機構獲批轉(zhuǎn)型為小貸公司。在行業(yè)專家看來，網(wǎng)貸轉(zhuǎn)小貸并非易事，“小貸公司特別是網(wǎng)絡小貸公司的資質(zhì)，并不容易獲得。網(wǎng)貸機構轉(zhuǎn)型小貸并成功運營下去也面臨不小挑戰(zhàn)”。
“僅有少數(shù)網(wǎng)貸機構可能符合小貸公司資質(zhì)要求?！眹医鹑谂c發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼曾告訴《國際金融報》記者，P2P網(wǎng)貸機構如果想轉(zhuǎn)型為小貸公司，需要符合小貸公司的準入條件和要求，比如資本金的要求。目前，我國已有較多存量小貸公司，小貸公司特別是網(wǎng)絡小貸公司的資質(zhì)，并不容易獲得。而且，小貸公司的經(jīng)營模式與P2P網(wǎng)貸機構差異較大。
（文章來源：國際金融報）
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