最新統(tǒng)計數(shù)字顯示，截至2013年10月，中國民生銀行小微貸款達到4040億元，標志著該行小微金融跨入一個新的階段。

    作為國內(nèi)小微金融服務的領(lǐng)軍者，民生銀行戰(zhàn)略定位“小微企業(yè)的銀行”，以2009年“商貸通”面世為標志，創(chuàng)新商業(yè)模式，變革作業(yè)模式，打造核心競爭力，小微貸款規(guī)模一年上一個新平臺：2010年突破1000億元，2011年突破2000億元，2012年突破3000億元，2013年9月末突破4000億元關(guān)口，達到4040億元，5年來累計發(fā)放小微貸款達到1.2萬億元，共服務小微客戶170萬戶，不良率有效控制在0.52%，彰顯了該行在小微金融領(lǐng)域?qū)I(yè)的管理能力和全面的服務能力。中國民生銀行正以更快的步伐，向國內(nèi)最大、最具特色的小微金融服務商這一發(fā)展目標邁進。

創(chuàng)新商業(yè)模式，小微金融可持續(xù)發(fā)展

    中國民生銀行的小微金融模式經(jīng)歷了持續(xù)創(chuàng)新，從一圈一鏈到“聚焦小微、打通兩翼”，從單一產(chǎn)品到綜合金融，創(chuàng)新商業(yè)模式，摸索并找到一條可持續(xù)發(fā)展的小微金融之路。

    所謂“一圈”，就是城市主要商圈，是商貿(mào)型小微客戶典型的集群形式。所謂“一鏈”，是分布于實體經(jīng)濟各領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)鏈，由核心企業(yè)和上下游小微企業(yè)、商戶組成。民生銀行持續(xù)深化“一圈一鏈”批量開發(fā)模式。通過深入踐行批量開發(fā)模式，該行在全國性大型商圈內(nèi)、重點產(chǎn)業(yè)鏈條上均有較高的市場滲透率。實現(xiàn)批量開發(fā)的同時，不良率也得以有效控制，服務效率提升，運營成本降低，基本破解了小微金融“風險大、成本高”的難題。目前，“一圈一鏈”批量授信項目達到3000多個，重點支持特色產(chǎn)業(yè)鏈78個，貸款余額超過3800億。

    民生銀行創(chuàng)新客戶整合模式，推出城市商業(yè)合作社和互助基金擔保貸款。通過小微城市商業(yè)合作社平臺，讓商圈內(nèi)分散的企業(yè)實現(xiàn)物理、結(jié)算、產(chǎn)品、基金、信息五大平臺的共享，進而實現(xiàn)了客戶資源的整合和批量開發(fā)的整合。這一創(chuàng)新型客戶整合模式為小微企業(yè)提供實現(xiàn)抱團發(fā)展。目前，該行已建立合作社3000余家，互助基金擔保貸款超過320億元。

    民生銀行不斷創(chuàng)新經(jīng)營管理模式，形成特色化的專業(yè)支行運營模式。依托專業(yè)支行在對所屬區(qū)域的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、主導行業(yè)、商業(yè)業(yè)態(tài)和特色經(jīng)濟分析的基礎上，圍繞其周邊商圈、主導產(chǎn)業(yè)鏈的經(jīng)營特點和規(guī)律，形成有效綜合開發(fā)，并結(jié)合支行資源和地緣優(yōu)勢，提供融資、存款、結(jié)算和售后服務等一體化服務。目前經(jīng)中國民生銀行總行認證授牌的專業(yè)支行已經(jīng)達到104家，以此為重要節(jié)點，覆蓋全國的小微金融各行各業(yè)、全產(chǎn)業(yè)鏈研究和產(chǎn)品創(chuàng)新服務網(wǎng)絡的正在形成。

    民生銀行還創(chuàng)新產(chǎn)品服務體系，從核心單一品牌 “商貸通”向外遞延綜合金融服務內(nèi)涵。民生銀行打造推出的以“樂收銀”結(jié)算和綜合服務為代表的一攬子綜合金融服務，標志著民生銀行小微金融實現(xiàn)了由單一融資貸款供給模式向綜合金融服務的轉(zhuǎn)變。

創(chuàng)新小微產(chǎn)品，推動小微企業(yè)新發(fā)展

    民生銀行今年推出“民生微貸”產(chǎn)品，在推動產(chǎn)品體系不斷豐富的同時，也有力推動該行小微客戶結(jié)構(gòu)和盈利模式實現(xiàn)雙優(yōu)。

    民生銀行推出的經(jīng)營性微貸業(yè)務是該行向符合條件的自然人發(fā)放的最高不超過50萬元的人民幣信用貸款業(yè)務，用途為經(jīng)營性資金需求。創(chuàng)新點包括無需擔保、抵押的純信用貸款，系統(tǒng)評分核定額度，快捷高效。

    該業(yè)務的推出，讓一大批客戶獲得了融資貸款的福音。服務對象包括：具有全國或區(qū)域較高知名度的商品交易市場、批發(fā)市場、批發(fā)性商業(yè)街等交易市場商戶；為消費性品牌核心企業(yè)提供供應或分銷服務的供應鏈和銷售鏈小微企業(yè)群；還有支行周邊居民服務行業(yè)客戶，如以餐飲食品、醫(yī)藥衛(wèi)生、商業(yè)零售、家政服務、美容美發(fā)、洗染等為代表的居民服務業(yè)；另外，電子商務交易平臺客戶和區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)集群客戶也都是適合的客戶群體。

全心全情投入，做專業(yè)小微金融服務商

    5年來，民生小微金融以大數(shù)定律、價格覆蓋風險、專業(yè)化專門化、批量化模塊化、效率優(yōu)先、綜合開發(fā)等6大核心理念起步到全行推廣、小微2.0推廣、“聚焦小微，打通兩翼”戰(zhàn)略的實施經(jīng)歷了4個階段，實現(xiàn)了從單一信貸向綜合服務轉(zhuǎn)變、從批零混合向批量作業(yè)轉(zhuǎn)變、從貸后管理向售后服務轉(zhuǎn)變、從抵押崇拜向信用創(chuàng)造轉(zhuǎn)變4個轉(zhuǎn)變，逐步形成特色化的商業(yè)模式和盈利模式。未來5年，該行將以大數(shù)據(jù)為手段，以流程再造為依托，打造多元化的服務平臺、多樣化的產(chǎn)品供給體系，實現(xiàn)小微金融的數(shù)據(jù)化、系統(tǒng)化和流程化。

    該行董事長董文標說：“要把每一件事情做成一個個動人的故事，感動很多人、感動自己、感動天地，只有真正做到這樣，才叫生活，活得才有意義”。民生銀行上下將對小微金融全心投入、全情投入，以踐行社會責任為己任，助力小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)夢，向中國最大、最具特色的小微金融服務商目標邁進。