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12月24日，平安私人銀行聯(lián)合權(quán)威媒體福布斯共同發(fā)布《2020中國家族辦公室白皮書》，力圖了解中國家族在財富傳承方面的痛點和需求，讓家族辦公室服務(wù)走進(jìn)中國財富家族，向全社會普及家族傳承的意識，助力中國家族實現(xiàn)平安傳家、傳承平安。

作為僅次于美國的世界第二大億萬富翁的國家，中國在全球財富管理行業(yè)表現(xiàn)突出，同時，2020年一系列復(fù)雜的客觀因素使得財富管理的專業(yè)知識及技能比以往任何時候都顯得更為重要，報告調(diào)研了國內(nèi)的超高凈值客戶和企業(yè)家家族對于家族辦公室的使用情況，深入了解了國內(nèi)的家族辦公室是如何滿足客戶需求的。

（文末可獲取完整版PDF報告）

平安私人銀行的750位客戶以及41位福布斯中國富豪榜的企業(yè)家參與了線上調(diào)研，深度調(diào)研方面，平安私人銀行篩選了100位客戶進(jìn)行了深度調(diào)研，福布斯中國則對參與線上調(diào)研的41位企業(yè)家中的7位進(jìn)行了深度訪談，同時，參與福布斯中國深度訪談的還有3位家族辦公室從業(yè)高管。

其中，52.3%的參與者表示他們是第一代創(chuàng)業(yè)者。同時，23.3%的參與者為家族企業(yè)繼承者，20.9%的參與者為家族支持的創(chuàng)業(yè)者。

參與者財富構(gòu)成中大部分都有房地產(chǎn)等固定資產(chǎn)（86.0%），與之最為接近的是股票、基金、債券、信托等金融工具（84.9%），其次是企業(yè)股權(quán)（72.1%）。

參與者財富構(gòu)成

注：由于調(diào)查對象有多種選擇，因此數(shù)字總和可能不等于100%

資料來源：平安銀行私人銀行/福布斯中國《2020中國家族辦公室白皮書》

02

疫情籠罩下家族總財富仍“迎難而漲”

中國家族辦公室前景廣闊積極

2020年福布斯中國富豪榜上榜者的總財富值由一年前的9.1萬億人民幣飆升至14.1萬億人民幣，近三分之二的上榜者的財富在過去一年時間有所上漲。中國財富逆風(fēng)前行，企業(yè)家家族仍對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場充滿信心，使得國內(nèi)家族辦公室服務(wù)前景廣闊。福布斯中國富豪榜總財富值的飆升折射出了國內(nèi)財富管理和家族辦公室市場巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

疫情轉(zhuǎn)變家族財富管理及投資策略

新冠疫情促使國內(nèi)的企業(yè)家及家族企業(yè)重新制定投資計劃，思考如何更好地實現(xiàn)財富的保值、避險和傳承。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，疫情給家族企業(yè)經(jīng)營帶來的負(fù)面影響是不可避免的，且直接拖累了國內(nèi)企業(yè)盈利的增速，但疫情對家族投資的影響相對可控，超過60%的參與者表示疫情期間家族投資與過去投資回報大致持平或獲得增長。新冠疫情對中國家族財富的影響有限。今年的疫情直接導(dǎo)致了家族財富管理及投資策略的轉(zhuǎn)變，中國家族已開始越來越重視財富保值，以及不可控事件前的風(fēng)險防范、未雨綢繆。

50%已使用家族辦公室的家族企業(yè)表示，在本次疫情中家族辦公室針對家族財富管理改變了投資策略并投資了更穩(wěn)定的品類（50.0%）。

中國家族辦公室服務(wù)的前景廣闊并積極

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，20.9%的參與者已使用家族辦公室服務(wù)，剩下的79.1%的參與者給出的仍未使用家族辦公室服務(wù)的主要原因為“對家族辦公室了解較少”，而非存在抵觸或不信任等因素。同時，在目前尚未使用國內(nèi)家族辦公室服務(wù)的參與者中，有63.2%的參與者表示有興趣進(jìn)一步了解家族辦公室。未來中國家族辦公室服務(wù)的前景是廣闊并積極的，并存在大量的目標(biāo)客戶等待各機(jī)構(gòu)去建立合作關(guān)系。

03

實現(xiàn)財富安全保障及保值增值

是設(shè)立家辦最核心原因

實現(xiàn)財富安全保障及保值增值是最初促使參與者建立或加入家族辦公室的最普遍核心原因（61.1%），其次是規(guī)劃、培養(yǎng)家族下一代（50.0%），及為家族成員提供財會、稅務(wù)、法律服務(wù)（33.3%）。

建立或加入家族辦公室的原因

注：由于調(diào)查對象有多種選擇，因此數(shù)字總和可能不等于100%

資料來源：平安銀行私人銀行/福布斯中國《2020中國家族辦公室白皮書》

20.9%的已使用家族辦公室服務(wù)的參與者表示，他們的主要財富管理工具是家族辦公室：單一家族辦公室（33.3%）、商業(yè)銀行提供的一體化家族辦公室服務(wù)（27.8%）、聯(lián)合家族辦公室（22.2%）以及第三方財富管理機(jī)構(gòu)成立的家族辦公室（11.1%）。

主要財富管理工具

注：由于四舍五入，數(shù)字之和可能與總數(shù)不符

家族信托最受矚目！

參與者目前會優(yōu)先使用的家族財富傳承工具是家族信托（53.7%），保險計劃（47.8%）和保險金信托（32.8%）。可以看出，這三類工具均為目前國內(nèi)家族辦公室財富傳承服務(wù)的有效落地執(zhí)行工具。家族信托在不同類型的超高凈值客戶心中都是具備最全方位風(fēng)險防護(hù)的家族財富傳承工具，也是參與者會優(yōu)先使用的婚姻風(fēng)險防范工具。

主要的家族財富傳承工具

參與者選擇家族信托作為主要的家族財富傳承工具的理由是因為家族信托具備資產(chǎn)隔離，財產(chǎn)保值增值，債務(wù)風(fēng)險防范，婚姻資產(chǎn)隔離，和財富靈活安排及分配等功能。

參與者選擇保險金信托作為主要的家族財富傳承工具的理由為財富靈活安排及分配、隱私保密、杠桿性、婚姻資產(chǎn)隔離和保障弱勢家族成員。

04

二代培養(yǎng)最注重教育規(guī)劃服務(wù)

守護(hù)家族精神財富首選家族憲章！

在下一代教育、培養(yǎng)方面，仍未使用家族辦公室的參與者最希望家族辦公室提供教育規(guī)劃服務(wù)（63.6%）。其次是創(chuàng)業(yè)支持（42.4%），社會責(zé)任培養(yǎng)（39.4%），職業(yè)規(guī)劃（37.9%），和婚姻規(guī)劃（36.4%）。

傳承服務(wù)的基本規(guī)則，即為客戶提供定制化的法律架構(gòu)服務(wù)，同時也可以起到傳承家族文化的作用。家族憲章是參與者最青睞的傳承家族文化的方式（35.3%），其次為家族慈善基金會（32.9%）和家族文化出版刊物（20.0%）。

76.6%的參與者并沒有規(guī)范的家族治理機(jī)制和組織來處理、協(xié)調(diào)家族成員內(nèi)部的關(guān)系與事務(wù)。家族治理委員會是參與者最青睞的家族內(nèi)部治理和監(jiān)管的方式（40.0%），其次為協(xié)議約束（23.5%）和外部律師事務(wù)所（20.0%）。

05

“二代”繼承人、家企資產(chǎn)分離等問題

仍是傳承痛點

目前參與者對家族傳承和家族管理的需求痛點集中在家族繼承人、家族企業(yè)與家族財產(chǎn)權(quán)利界限、家族內(nèi)部矛盾以及家族稅務(wù)四大方面。

① 家族繼承人問題

61.5%的參與者表示，家族繼承人在某些觀念上與目前整體家族觀念存在不同。目前中國家族繼承人與家族之間最大的觀念分歧主要為對未來經(jīng)濟(jì)、行業(yè)、市場趨勢的判斷（31.3%）、企業(yè)戰(zhàn)略（25.0%）以及經(jīng)營管理理念（25.0%）。

家族繼承人與家族之間的觀念分歧

注：由于四舍五入，數(shù)字之和可能與總數(shù)不符

資料來源：平安銀行私人銀行/福布斯中國《2020中國家族辦公室白皮書》

參與者對于企業(yè)與家族財產(chǎn)權(quán)利的風(fēng)險隔離意識還略顯薄弱，這體現(xiàn)在調(diào)研中只有13.0%的參與者表示已經(jīng)通過法律文件進(jìn)行企業(yè)與家族風(fēng)險隔離，38.8%的參與者已考慮進(jìn)行家族與企業(yè)的財產(chǎn)權(quán)利分割，這反映出目前國內(nèi)家族對于企業(yè)與家族財產(chǎn)權(quán)利的風(fēng)險隔離已具備一定的防范意識，同時也需要財富管理機(jī)構(gòu)提升專業(yè)服務(wù)水平，使投資者更重視家族財富的風(fēng)險管理。

解決企業(yè)與家族財產(chǎn)權(quán)利界限

注：由于四舍五入，數(shù)字之和可能與總數(shù)不符

資料來源：平安銀行私人銀行/福布斯中國《2020中國家族辦公室白皮書》

④ 家族稅務(wù)問題

目前國內(nèi)的家族已經(jīng)具有對于家族財富傳承的保護(hù)意識，55.3%的參與者表示征收遺產(chǎn)稅將會對家族財富傳承帶來影響：36.5%的家族表示較高的遺產(chǎn)稅會改變其財富傳承方式，同時18.8%的家族表示已經(jīng)設(shè)計好了多元的家族財富傳承計劃免受遺產(chǎn)稅的影響。

參與者的稅務(wù)需求

注：由于調(diào)查對象有多種選擇，因此數(shù)字總和可能不等于100%

資料來源：平安銀行私人銀行/福布斯中國《2020中國家族辦公室白皮書》

06

中國財富家族需求：

境內(nèi)是設(shè)置家辦首選區(qū)域

青睞商業(yè)銀行，看重“一站式”服務(wù)

調(diào)研結(jié)果發(fā)現(xiàn)，參與者需要的家族辦公室將具備以下特征：

1）設(shè)置在境內(nèi)，并傾向于一線城市或沿海的省會城市；

居住地、企業(yè)總部所在地以及主要財富來源來自境內(nèi)或境外是中國家族選擇家族辦公室時會考慮的客觀因素。由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、人才集中度、居住地以及企業(yè)總部所在地等多重客觀因素，報告發(fā)現(xiàn)國內(nèi)的家族更愿意將家族辦公室的選址圈定在國內(nèi)的一線城市或沿海的省會城市（93.9%）。海外城市的選擇（6.1%）也較多集中在歐美、亞太地區(qū)發(fā)達(dá)國家的首都。中國家族將上海作為了家族辦公室的城市首選（36.4%），其次是北京（16.7%）和深圳（7.6%）。

專業(yè)可靠的財富傳承服務(wù)、隱私保護(hù)和具有綜合金融優(yōu)勢是影響中國家族選擇家族辦公室的主觀因素。

2）商業(yè)銀行提供的一體化家族辦公室服務(wù)是企業(yè)家家族認(rèn)知中最為青睞的家族辦公室形式，因為商業(yè)銀行和客戶多年的信用基礎(chǔ)導(dǎo)致其具有一定的“隱私保護(hù)”的特征，同時又擁有“一站式”全面綜合的金融專業(yè)服務(wù)；

3）絕大多數(shù)已使用家族辦公室的企業(yè)家家族在選擇家族辦公室之前確實已經(jīng)與該家族辦公室所屬機(jī)構(gòu)或該管理團(tuán)隊成員進(jìn)行過合作，獲得客戶的信賴和認(rèn)可已成為家族辦公室成功的最關(guān)鍵因素之一。

07

展望未來

家族辦公室的挑戰(zhàn)與機(jī)遇同在

“整合一站式全面綜合服務(wù)資源具有難度”、“難以獲取客戶信賴”、以及“業(yè)內(nèi)人才資源有限”是國內(nèi)家族辦公室面臨的主要挑戰(zhàn)。

如果自身并沒有強(qiáng)大的綜合金融優(yōu)勢或強(qiáng)大的專家團(tuán)隊，整合一站式全面綜合的服務(wù)資源會是國內(nèi)家族辦公室面臨的核心問題。

其次，由于國內(nèi)家族辦公室的起步時間相比海外的家族辦公室較晚，復(fù)合型人才基本都分散在國內(nèi)頭部商業(yè)銀行、券商、信托公司、律所、第三方財富管理機(jī)構(gòu)內(nèi)。因此，這一現(xiàn)狀也使得腰部或以下的家族辦公室難以輕易獲取客戶資源和信賴。

已使用家族辦公室和未使用家族辦公室參與者同時認(rèn)為稅務(wù)、法律外包服務(wù)存在的短板包含所提供的服務(wù)缺乏系統(tǒng)性（分別占60.3%和50.0%），以及對客戶的需求不明晰（分別占58.8%和22.2%）。

同時，談到未來的擴(kuò)張難題，報告揭示，中國家族辦公室的擴(kuò)張難題需要將機(jī)構(gòu)端、客戶端和業(yè)務(wù)端三者同時考量。

機(jī)構(gòu)端：目前國內(nèi)家族辦公室市場呈現(xiàn)的是“機(jī)構(gòu)總量遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于客戶總量”的情況，國內(nèi)家族辦公室能夠獲取客戶的空間仍然很大。然而，國內(nèi)“以家族辦公室之名，行金融產(chǎn)品銷售之實”的現(xiàn)象卻越來越嚴(yán)重，并未真正以家族辦公室的核心理念來執(zhí)行。魚龍混雜、質(zhì)量層次不齊的“偽家族辦公室”不僅會增加超高凈值客戶對于家族辦公室概念的排斥感，也會成為阻礙中國真正家族辦公室擴(kuò)張的絆腳石。

客戶端：中國家族辦公室的擴(kuò)張難題同樣取決于客戶的實際需求和潛在興趣。家族辦公室在客戶群體的覆蓋度上目前仍不飽和，如何找到自己的目標(biāo)客戶才是當(dāng)務(wù)之急；其次，近65%的未使用家族辦公室的參與者表示愿意進(jìn)一步了解家族辦公室，這表明國內(nèi)的超高凈值客戶至少在接觸家族辦公室的意愿度上呈現(xiàn)了一種非常積極的趨勢；最后，國內(nèi)的第一代企業(yè)家確實已步入“改朝換代”的年關(guān)，如何獲取客戶的信任和提升自身機(jī)構(gòu)的專業(yè)度和服務(wù)的全面性也是國內(nèi)家族辦公室不得不正視的問題之一。

業(yè)務(wù)端：國內(nèi)家族辦公室在擴(kuò)張的道路上還有可能面臨業(yè)務(wù)模式受限，監(jiān)管、法律制度亟需完善，從業(yè)人員素質(zhì)有待提高的問題。首先，海外家族辦公室服務(wù)的多樣性并不能完美復(fù)制在我國的金融及社會大環(huán)境中，在業(yè)務(wù)模式上還需專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行創(chuàng)新性的實踐和摸索。其次，國內(nèi)相關(guān)配套法規(guī)如信托財產(chǎn)登記制度、遺產(chǎn)稅、交易稅等的不完善，也將影響家族辦公室的發(fā)展。同時，部分家族辦公室從業(yè)人員的職業(yè)操守也有待強(qiáng)化，以防任何有損行業(yè)價值的違約事件在家族辦公室行業(yè)發(fā)生。對于國內(nèi)企業(yè)家家族而言，要讓他們將打拼多年的財富交給“陌生人”去長期打理和傳承，如果不能拿出足以讓人信服的安全方式和專業(yè)的傳承計劃，將很難在短時間內(nèi)引起目標(biāo)客戶的關(guān)注。

利用金融科技賦能家族辦公室成為了全球的大趨勢。越來越多的家族辦公室已將“金融科技”應(yīng)用于對客戶的經(jīng)營和資產(chǎn)配置中，以期降低和緩和投資風(fēng)險，提升客戶體驗。這是目前海外大多數(shù)成熟家族辦公室的一個發(fā)展趨勢。

白皮書指出，相信隨著中國家族“一代”向“二代”的過渡，中國企業(yè)家家族將會把家族辦公室與家族財富和家族精神緊密聯(lián)系在一起，盡早落實家族財富傳承的安排。家族辦公室服務(wù)在鞏固民營企業(yè)經(jīng)營信心、引導(dǎo)私人財富向善等方面的社會價值將更加凸顯。

白皮書發(fā)布會上，平安私人銀行家族辦公室推出全新服務(wù)理念“更懂中國人的家族辦公室”，以及服務(wù)宗旨“平安傳家，傳承平安”。據(jù)介紹，平安私人銀行已為眾多中國家族提供周到專業(yè)的財富傳承服務(wù)，基于深刻的客戶需求洞察，更懂中國家族傳承需求，有能力設(shè)計出個性化的家族傳承綜合解決方案，更好地幫助客戶穿越經(jīng)濟(jì)周期、實現(xiàn)財富穩(wěn)健增長和平安傳承。

通過攜手福布斯發(fā)布白皮書，平安私人銀行希望讓家族辦公室服務(wù)切實走進(jìn)中國財富家族，更好地支持和滿足客戶需要；同時向全社會普及家族傳承理念，共同豐富高凈值客戶財富管理的行業(yè)生態(tài)。

※ 關(guān)注「WEALTH財富管理」，后臺對話框回復(fù)「平安私人銀行」獲取完整版PDF報告。