投資第一課堂
foodzhi
如今，刷卡消費(fèi)在生活當(dāng)中已是司空見慣，但有關(guān)銀行卡犯罪的新聞也讓人對刷卡消費(fèi)的安全性頗為擔(dān)心。不久前，江蘇宿遷警方破獲了一起特大盜刷銀行卡的案件，此案涉及全國18個(gè)省市，其中暴露出的新型作案手法以及銀行卡和刷卡設(shè)備存在的監(jiān)管及技術(shù)方面的漏洞令人震驚。
六天八起案件銀行卡莫名被盜刷
江蘇宿遷40歲的石女士在城區(qū)里經(jīng)營著一個(gè)文具店，今年3月的一天，她的手機(jī)接連收到了幾條短信，短信內(nèi)容讓石女士嚇了一大跳：短信上顯示，她在東莞、福建等地的商場中消費(fèi)了數(shù)萬元。
經(jīng)過詢問，銀行客服人員查詢后確認(rèn)，這幾筆消費(fèi)是在幾分鐘前發(fā)生的，石女士的這張信用卡被刷的分文不剩。石女士隨后報(bào)警。
警方發(fā)現(xiàn)，石女士的案件并不是孤立的，類似的銀行卡盜刷的報(bào)案，在前后六天的時(shí)間內(nèi)接連出現(xiàn)了八起，涉案金額總計(jì)60余萬元。
推銷POS機(jī)的業(yè)務(wù)員成嫌疑對象
奇怪的是，石女士等八名受害者彼此并不相識，銀行卡信息是否在消費(fèi)過程中被竊取？警方調(diào)出了他們近段時(shí)間以來的消費(fèi)明細(xì)，進(jìn)行交叉碰撞分析，發(fā)現(xiàn)了可疑之處。
有部分受害人在一個(gè)茶社都有刷卡記錄，另外一部分受害人在一家理發(fā)店有刷卡記錄，警方認(rèn)為跟這兩個(gè)點(diǎn)的POS機(jī)可疑性比較大。
經(jīng)過警方了解，這兩家商戶的POS機(jī)都是在半年前、由同一個(gè)業(yè)務(wù)員上門推銷的。更為蹊蹺的是，一個(gè)多月前，這個(gè)業(yè)務(wù)員分別上門取走了POS機(jī)，理由是POS機(jī)系統(tǒng)升級。經(jīng)調(diào)查，這個(gè)業(yè)務(wù)員姓貢，29歲，宿遷本地人，有過盜竊前科。警方懷疑此人極有可能對POS機(jī)做了手腳。
追查資金流向犯罪團(tuán)伙浮出水面
通過對銀行系統(tǒng)的查詢，警方發(fā)現(xiàn)，宿遷多名受害人的被盜資金在經(jīng)過轉(zhuǎn)賬之后，最終于同一天通過多臺ATM機(jī)取現(xiàn)，地點(diǎn)分別在深圳、惠州、東莞等地，銀行的監(jiān)控錄像記錄下了多個(gè)取款人的面貌。
▲監(jiān)控錄像記錄下的取款人面貌
經(jīng)過追蹤追查，警方發(fā)現(xiàn)，這位姓貢的業(yè)務(wù)員背后隱藏著一個(gè)犯罪團(tuán)伙。進(jìn)一步偵查后，深圳一家名叫“萬匯通”的公司被確定為這一團(tuán)伙的聯(lián)絡(luò)據(jù)點(diǎn)。該公司表面上經(jīng)營著推廣POS機(jī)的業(yè)務(wù)，實(shí)際上卻以推銷POS機(jī)為掩護(hù)，從事著買賣信用卡、買賣身份信息，給犯罪嫌疑人取款以及銀行卡盜刷等活動。
在全面掌握了這一犯罪團(tuán)伙的成員組成后，警方采取了集中抓捕行動。共有16名犯罪嫌疑人落網(wǎng)，當(dāng)場查扣的銀行卡近400張，POS機(jī)300多臺，經(jīng)宿遷警方統(tǒng)計(jì)，這一團(tuán)伙盜刷銀行卡涉案金額達(dá)1000余萬元，涉及全國18個(gè)省市的200余名受害者。
▲警方將犯罪嫌疑人抓獲
POS機(jī)加裝模塊竊取銀行卡數(shù)據(jù)
以往的相關(guān)案件中，犯罪分子或是采取偷窺的方式、或是在刷卡設(shè)備上安裝微型攝像頭，從而獲取持卡人的銀行卡密碼。然而在本案中，僅僅是POS機(jī)上一個(gè)小模塊，就能將銀行卡的數(shù)據(jù)悉數(shù)盜走。
在這起銀行卡盜刷系列案件中，涉案的POS機(jī)全部經(jīng)過了拆裝，這種模塊被安裝到了其內(nèi)部。犯罪嫌疑人自稱POS機(jī)代理商身份進(jìn)行上門推銷，以低于正常標(biāo)準(zhǔn)的手續(xù)費(fèi)來吸引商戶使用。只要用戶在裝有這種模塊的機(jī)器上刷卡、輸入密碼，銀行卡的數(shù)據(jù)就都被記錄了下來。
在商戶使用改裝POS機(jī)一段時(shí)間后，犯罪嫌疑人就會再次上門，以“POS機(jī)需要維修升級”為借口將POS機(jī)取回。此后，嫌疑人將POS機(jī)中的銀行卡數(shù)據(jù)復(fù)制到一張空白卡上，就能夠用這張空白卡任意取錢了。
▲犯罪嫌疑人將銀行卡信息復(fù)制到空白卡上，空白卡相當(dāng)于原卡的克隆卡
監(jiān)管漏洞+技術(shù)缺陷POS機(jī)市場亂象叢生
實(shí)際上，按央行相關(guān)規(guī)定，商戶申請POS機(jī)需要提交相關(guān)手續(xù)，經(jīng)審核合格后才可以辦理。然而，現(xiàn)實(shí)中的POS機(jī)市場卻遠(yuǎn)比想象中的混亂。
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人利用代理POS機(jī)的便利條件或網(wǎng)絡(luò)辦理的程序，將嚴(yán)格的手續(xù)進(jìn)行了“簡化”。而在某些平臺，他們只需提交虛假的身份證等材料，就能輕易地申領(lǐng)到POS機(jī)并注冊入網(wǎng)。正如犯罪嫌疑人廖朝標(biāo)所說：
POS機(jī)比較泛濫，市場上到處都有，只要去注冊都能夠注冊成功。
此外，POS機(jī)的生產(chǎn)廠家為了搶占市場份額，不斷推出了各種新品，但忽略了質(zhì)量安全方面的要求，有些型號存在嚴(yán)重技術(shù)缺陷，以聯(lián)迪E550型POS機(jī)為例，該機(jī)可以被打開進(jìn)行改裝，不具備作為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的“拆機(jī)自毀”功能，因而成為犯罪嫌疑人用來采集銀行卡信息的作案工具。目前，這種型號的POS機(jī)在市面上仍然大量存在。
純芯片銀行卡安全系數(shù)更高
對于銀行卡的用戶來說，使用純芯片銀行卡要比用磁條卡更加安全。案件中的幾名受害人使用的都是磁條銀行卡，這種銀行卡的安全系數(shù)相對較低，極易被犯罪嫌疑人復(fù)制。而純芯片卡的信息則不易被復(fù)制，安全系數(shù)較高。
但是，各家銀行的磁條卡換芯片卡并不那么方便。在記者的電話采訪中，中國工商銀行的工作人員稱，該行部分卡種并未發(fā)行芯片卡，若要申請一張單一的銀聯(lián)芯片卡，要看當(dāng)?shù)氐闹杏袩o芯片卡制作功能。而北京銀行的工作人員則表示，如果磁條卡的版本較老，需要花20元才能換卡。不僅如此，換卡后卡號還將發(fā)生變化?？梢?，純芯片卡的普及仍任重道遠(yuǎn)。
一旦遭遇銀行卡盜刷，你該怎樣做？
一、 立即致電發(fā)卡行掛失
一旦收到銀行賬戶異常變動的短信通知，應(yīng)立即致電發(fā)卡行客服電話，核實(shí)是否屬實(shí)，確認(rèn)發(fā)生后立即辦理臨時(shí)掛失，掛失能起到制止損失的作用。如果收到短信發(fā)現(xiàn)賬戶有異常交易后，沒有先和銀行聯(lián)系，賬戶內(nèi)資金很有可能被繼續(xù)盜刷。
二、盡快去銀行柜臺、ATM機(jī)交易存證
掛失銀行卡后，應(yīng)盡快到最近的發(fā)卡行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)ATM機(jī)或銀行柜臺辦理用卡交易，如查詢、取款等，這足以證明盜刷時(shí)你的銀行卡沒有丟失，一直在身邊。
最好一次把卡里剩下的錢全部取出，一方面阻止了小偷繼續(xù)盜刷，一方面又能得到取款憑證。如果不幸卡里的錢全被盜刷了，那就存進(jìn)去100元再留下交易憑條。
二、 立即轉(zhuǎn)入自己的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)賬戶中
如果收到銀行賬戶異常變變動的短信通知，而附近又沒有發(fā)卡行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)或者ATM機(jī)時(shí)，也可以把錢先轉(zhuǎn)入到自己的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)賬戶中，比如余額寶，因?yàn)樾⊥抵徽莆樟四愕你y行卡密碼，而不知道你余額寶的密碼，這也是阻止小偷繼續(xù)盜刷的辦法。當(dāng)然，做完這一步別忘了趕緊找到發(fā)卡行的銀行網(wǎng)點(diǎn)或者ATM機(jī)交易存證。
來源：綜合自央視新聞（微信號：cctvnewscenter）、搜狐網(wǎng)
聯(lián)系客服
