第十三章 第3步：了解風(fēng)險(xiǎn)和有風(fēng)險(xiǎn)之間的區(qū)別

　　我經(jīng)常聽人們說：“投資有風(fēng)險(xiǎn)。”　　我不同意。相反我說：“無知才有風(fēng)險(xiǎn)。”什么是正確的現(xiàn)金流管理？　　正確的現(xiàn)金流管理基于對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別的認(rèn)識(shí)，而不是你的銀行家提供給你的定義。　　下面的圖顯示出一位年齡為45歲的人是怎樣正確管理他或她的現(xiàn)金流的。

　　我用45歲，是因?yàn)檫@個(gè)年齡正處于25歲（大部分人開始工作的年齡）到65歲（大部分人計(jì)劃退休的年齡）之間。到45歲時(shí)，如果他們已經(jīng)正確地管理了他們的現(xiàn)金流，那么他們的資產(chǎn)項(xiàng)目將會(huì)比他們的負(fù)債項(xiàng)目多。　　這是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、但是沒有風(fēng)險(xiǎn)的人的財(cái)務(wù)狀況。

　　他們也是人口總數(shù)中的前10％。但是如果他們像人口中的另外90％那樣，對(duì)他們的現(xiàn)金流管
理不善，不知道資產(chǎn)和負(fù)債之間的區(qū)別，那么，在45歲時(shí)，他們的財(cái)務(wù)狀況將是這樣的：
　　這些人常說：“投資有風(fēng)險(xiǎn)。”對(duì)于他們來說，這句話是正確的。但是不是因?yàn)橥顿Y有風(fēng)險(xiǎn)，
而是缺少正規(guī)的財(cái)務(wù)培訓(xùn)和財(cái)務(wù)知識(shí)帶給他們風(fēng)險(xiǎn)。
　　
財(cái)務(wù)知識(shí)

　　在《富爸爸，窮爸爸》一書中，我講述了我的富爸爸如何使我具備財(cái)務(wù)知識(shí)。
　　財(cái)務(wù)知識(shí)不僅使你能夠用你的眼睛觀察數(shù)字，而且使你用經(jīng)過訓(xùn)練的大腦觀察現(xiàn)金流動(dòng)路徑
。富爸爸經(jīng)常說：“現(xiàn)金流的方向就是一切。”
　　因此，一所住房究竟是資產(chǎn)還是負(fù)債要依賴于現(xiàn)金流的方向。如果現(xiàn)金流進(jìn)你的口袋，那么
它就是資產(chǎn)；如果現(xiàn)金流出你的口袋，那么它就是負(fù)債。
　　
財(cái)商

　　富爸爸對(duì)“財(cái)商”有很多定義，如“把現(xiàn)金或勞動(dòng)轉(zhuǎn)化為能帶來現(xiàn)金流的資產(chǎn)的能力”。
　　但是他最喜歡的定義之一是：“誰更聰明？你還是你的錢？”
　　我的富爸爸認(rèn)為，花費(fèi)一生努力地為錢工作，只是為了在得到錢時(shí)，立即把它花出去的做法
不是明智的標(biāo)志。你可以回顧一下第10章中講的窮人、中產(chǎn)階級(jí)和富人的現(xiàn)金流形式，你可能還
記得，富人集中他們的努力于獲得資產(chǎn)，而不是更努力地工作。
　　由于缺少財(cái)商，很多有知識(shí)的人將把自己推到高財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的位置上去。我的富爸爸稱之為
“財(cái)務(wù)紅線”，即指每月的收入和支出幾乎相等。這些人不顧一切地尋找工作保障，當(dāng)經(jīng)濟(jì)變動(dòng)
時(shí)他們不能做出應(yīng)對(duì)，并經(jīng)常用壓力和焦慮損害他們的健康。這些人經(jīng)常說：“商業(yè)和投資充滿
風(fēng)險(xiǎn)。”
　　我還是要說：商業(yè)和投資沒有風(fēng)險(xiǎn)，沒有知識(shí)才有風(fēng)險(xiǎn)。同樣，被誤導(dǎo)是有風(fēng)險(xiǎn)的，依賴于
“穩(wěn)定安全的工作”將是這類人要冒的最大的風(fēng)險(xiǎn)；購買資產(chǎn)沒有風(fēng)險(xiǎn)，購買你被告知是資產(chǎn)的
負(fù)債有風(fēng)險(xiǎn)；考慮你自己的事業(yè)沒有風(fēng)險(xiǎn)，考慮其他人的事業(yè)并首先支付他們就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。
　　因此，第3步就是要知道風(fēng)險(xiǎn)和有風(fēng)險(xiǎn)之間的區(qū)別。
　　
采取行動(dòng)

　　1．用你的話定義風(fēng)險(xiǎn)。
　?、僖蕾嚬べY對(duì)你有風(fēng)險(xiǎn)嗎？
　?、诿吭轮Ц兜膫鶆?wù)對(duì)你有風(fēng)險(xiǎn)嗎？
　?、蹞碛忻吭庐a(chǎn)生現(xiàn)金流并使之流入泳的口袋中的資產(chǎn)對(duì)你有
　　風(fēng)險(xiǎn)嗎？
　?、芑〞r(shí)間學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)知識(shí)對(duì)你有風(fēng)險(xiǎn)嗎？
　?、莼〞r(shí)間學(xué)習(xí)不同類型的投資對(duì)你有風(fēng)險(xiǎn)嗎？
　　2．每周花5個(gè)小時(shí)的時(shí)間做下列事情中的一件或者更多件：
　　①讀報(bào)紙上的商業(yè)版和《華爾街日?qǐng)?bào)》。
　?、诼犽娨暬驈V播中的金融新聞。
　　③聽關(guān)于投資和財(cái)務(wù)知識(shí)的教學(xué)磁帶。
　　④讀金融雜志和通訊。
　?、萃妗冬F(xiàn)金流》游戲。