關(guān)于財富等級，可以閱讀我的文章《普通人財富的5個階段》。
全國勞動人口9億，全國老賴1600萬，占比1.56%，1000個人里有15個老賴，還在呈上升趨勢。2021年老賴數(shù)量是6年前的180倍。我們可以把老賴看成是掉入財富陷阱的最慘狀態(tài)。那比老賴稍微好一點的呢？就是財富降級的，因為財務問題生活品質(zhì)降級的呢？不知道有多少了，我猜，至少是1600萬的10倍吧。
在這里，我提下，11種常見的大型財富陷阱：
1，創(chuàng)業(yè)失敗。這個應該說，是第一大原因，沒有之一。我今年40歲，04年工作，工作已經(jīng)有18年了、我高中班級里有64個人，我知道的，已經(jīng)有兩人破產(chǎn)了。一個呢，三重陷阱，創(chuàng)業(yè)失敗，給人擔保，賭博。另一個呢，單純的創(chuàng)業(yè)失敗。我在新媒體里看過不少破產(chǎn)的人的視頻，可能你們多數(shù)人都從未看過這類視頻，我建議大家都去看一看。想要致富，反面教材和正面教材，都要看，而且兩手都要硬。你還不知道的是，現(xiàn)在老賴已經(jīng)成為一個小小的產(chǎn)業(yè)。有職業(yè)幫老賴和銀行談判的，有開老賴生活指南課的，有老賴分享經(jīng)歷做自媒體的。在所有老賴里，比例最高的無疑是創(chuàng)業(yè)了。至少有50%的創(chuàng)業(yè)者沒有計劃過第二年的創(chuàng)業(yè)資金。象我這樣規(guī)劃了五年資金的，估計是奇葩了。而事實上，至少有50%的新創(chuàng)業(yè)者會在第一年就失敗。一個簡單的事實，卻因為他違背人性，而被大家忽視。大家總是過分樂觀，樂觀自己很快能夠成功，樂觀自己能夠獲取很大成功。而事實上，所有的成功都是緩慢的，所有創(chuàng)業(yè)成功的都是低概率，都是一將功成萬骨枯，站在頂尖的人風光無限，沒有人會察覺路上的皚皚白骨。所以，創(chuàng)業(yè)，必須做自己有把握的。很多人說，我又沒有這么多資金。那你至少，可去這個行業(yè)的關(guān)鍵崗位打工，或者前期兼職研究產(chǎn)品。比如你要開餐飲店，如果你沒有堅挺三年以上的資金，那么至少你應該去做下同類餐館的，廚師，收銀，服務員，每種至少三個月。大概有很多人要說，我哪有這么多時間。但是五年幾乎是一個行業(yè)入門的平均時間。就象一個游戲，如果你不是氪金玩家，至少，你應該乖乖練級，再去高級的地方打怪，否則就是送人頭。在我看來，先去別人的店里累積經(jīng)驗，是一種賺錢的行為，你可以拿別人的錢去積累你自己的經(jīng)驗，而盲目上馬一個新項目是一種虧錢行為。有時間快速虧錢，卻沒有時間慢慢賺錢，多么諷刺的借口。
2，投資失敗。有2個身邊的案例。我老婆的閨蜜，她母親家里，資產(chǎn)大概一兩千萬吧，全部投資在她老公的工廠里，結(jié)果，她老公的父母那個工廠暴雷，貸款還不出，欠稅款交不出，父母都坐牢了，而我老婆閨蜜的父母，全部投資都打水漂了，除了她父母的一套房子，其他都被拿去抵債了。另1個是，我親的小舅子，也因為投資破產(chǎn)了，信用卡暴雷，網(wǎng)貸暴雷，要是沒有家里兜底，恐怕也已經(jīng)是老賴名單了。他是投資在前戰(zhàn)友那邊開一個餐飲的實體店，好像是賣一種比較偏門的餐飲品類，一年不到倒閉了。
3，買房失敗。例如，燕京跌一半的房子。例如，失業(yè)或者投資創(chuàng)業(yè)失敗導致的斷供。讀到這里，你可能是已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，多數(shù)破產(chǎn)的老賴，都不是因為踩中了一個陷阱，而是多個陷阱。所以，在這些陷阱里，都要小心。我自己也買過3套失敗的房子，2套買貴了，1套買殘了，至今沒有賣出去。很多純投資，缺乏剛需支持的投資型房產(chǎn)，都會爛在自己手里。例如，缺乏剛需居住房子的，海景房，養(yǎng)老房，因為某個政策規(guī)劃的投資房。我買的就是這類房子，我現(xiàn)在是明白了，如果這個房地產(chǎn)項目的規(guī)劃，90%要素是為了吸引投資需求的，基本上，買這類房的人，都要爛手里。
4，買車失敗。我們這里，20年前，寶馬7系100萬，房子才20萬?，F(xiàn)在呢，房子200萬，寶馬7系，卻降到了60萬。我的意思是現(xiàn)在車子，已經(jīng)無法徹底壓垮一個人的財務，讓這個人成為老賴。但是出一份力的實力，買車失敗還是有的。我一個朋友，曾經(jīng)有段時間就因為財務問題，非常痛苦。他家里就1間農(nóng)民房估計值80萬，杭州有套200萬的房子。當時他的月收入應該有2萬。就這樣他買了輛奔馳e級，當時買的2.0T最高配，還是加價買的新款，總共花了60多萬，還是分期的。貸款大概是五年還清的。他當時的想法，實現(xiàn)夢想，再給自己點壓力。自己住的房和車并不是資產(chǎn)，而是消費是負債，因為他在消耗你的現(xiàn)金流。要了解詳細概念的，可以去看我的上一篇文章《財商的核心要素》。說回我朋友，結(jié)果后來，二胎出生，他老婆和母親都要照顧孩子，他父親失業(yè)。再買了套300萬的房子，房貸一個月要還7000多。所以，當他家里只有他一個人在賺錢，收入又降到1萬時，他是崩潰的。車子確實沒有直接壓垮他，但是消耗了他五年的收入啊。
5，異性朋友。大家可能不知道，異性朋友有多花錢。我有個朋友，每半年換一次女朋友。他給女朋友的標配是，租一套房子，配一個保姆，送手表，一些首飾，一些包，一輛20萬的車，一個月5萬的生活費。他每次新?lián)Q女朋友時，都要去上海玩三天，租一輛配司機的邁巴赫，好像是5000多一天，住麗思卡爾頓，5000多一晚，去買一個寶格麗的項鏈，再買一個迪奧的包，再去米其林吃飯，一頓5000-1萬要的?；旧弦淮渭s會，20萬。也許大家挺羨慕他的，可是，如果我說，他現(xiàn)在的月收入都沒有5萬，你就知道，之前他的開銷算是一種陷阱了，有點過了。
6，賭博。我生活在一個中國的二線城市，在我們這里，許多有名的富豪破產(chǎn)了。我們這邊的富豪破產(chǎn)，只有兩種原因，一種是多元化擴張過度，一種是賭博（要么自己賭博，要么是兒子賭博）。我們這里最出名的富二代去澳門，最出名的兩次戰(zhàn)役，一次是贏8000萬，一次是輸2億。因為我朋友的朋友是給他做馬仔的，所以了解的比較清楚。我還有一個朋友的小舅子，也是賭博，一次幾十萬，后面都是幾百萬一次，還好家底還行，現(xiàn)在家里基本不管他了。賭博這個東西，好像也是不斷消費升級的，一次比一次多。
7，名品，或者其他高消費。奢侈品包，手表，首飾。還有一些奇葩的愛好，比如買玩具模型買掉幾百萬的。而這些消費品通常不像賣家宣傳的那樣可以保值，更別說傳世。實際上這玩意要是能保值，那么制造他的廠家，開足馬力生產(chǎn)，早就可以買下全世界了。之前，所以要限量制造，就是為了制造稀缺，這種價值是為了營造目標客戶的印象，而非實際金融價值。
8，被騙。不知道，大家有沒有接到過詐騙電話。特別是殺豬盤的感情騙局，不僅僅是騙財，還會徹底摧毀一個人的心智，太可怕，大家一定要小心。
9，借貸。這個幾乎是所有老賴的最后一根稻草。有些人借貸是希望度過眼前的難關(guān)，這部分人，通常是因為消費產(chǎn)生財務問題。有些人借貸是希望孤注一擲，這部分人，通常是因為創(chuàng)業(yè)。無論是哪個目的，都可能因為借貸增加了財務壓力，而不是緩減了財務壓力。短期看是緩減了財務壓力，但是長期呢？是增加了財務壓力。我?guī)缀鹾苌俳桢X給別人，我的父母，因為借錢給親戚朋友，而對方因為還不出錢，而不再和我父母聯(lián)系的大型友情親情翻車事故，至少有5起了。你沒看錯，是因為借了，對方不再和你聯(lián)系了，借了反而，失去了友情，失去了親情。所以，除非你打算把錢送給他，否則，借錢時，一定要認清兩點，他有還錢的誠信，他有還錢的能力。
10，擔保。我在第一個創(chuàng)業(yè)失敗里提到的一個我的高中同學，擔保就是壓垮他的最后一根稻草。而我老婆閨蜜的父母，也是因為給親家擔保，也失去了所有的廠房，商品房等近一兩千萬資產(chǎn)。所以，我的建議是，不要隨便向別人借錢，尤其是不要利息的，你要知道利息不可怕，人情是要還的，還的時候可能要失去本金。不要隨便向人借錢，不要隨便借給別人錢，更不要隨便擔保。如果一定要操作，請務必了解他的人品和他的近況，即使是很好的朋友，他變化之大，可能超出你的想象。我大學寢室里的一個富二代，也是問大學同學好多人借了錢，然后人間蒸發(fā)了，我也借了2000給他，那時剛畢業(yè)沒幾年，沒什么錢。
11，長期失業(yè)。失業(yè)其實不可怕，可怕的是期望值太高，一定要下份工作不能比之前的差太多。不能降低標準，帶著固有的成見，去找下一份工作。結(jié)果，直接導致在家里拉胯了，和社會脫節(jié)。這個跟剩女一個道理。你有原則，有要求當然沒錯，但是這個會導致你沒人要也是事實。事實是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的。過去，之所以稱為過去，就是要讓他過去。我們每時每刻，都要根據(jù)，現(xiàn)在的事實，來制定決策。因為現(xiàn)在的事實，就是現(xiàn)實。懷念過去的不好很危險，懷念過去的好，有時候也是一種對現(xiàn)實的逃避，從而對我們的現(xiàn)在和未來進行著傷害。
希望，讀我文章的朋友們，都不要踩中這些陷阱，更不要同時踩中多個陷阱，一起暴雷。讓我們遠離老賴，遠離財務陷阱。
---在財富上，我將竭盡所能，為你鑄造一把思想之劍，助你在財富路上披荊斬棘。但是，我的劍，只留給，能夠揮舞他的人。我是老任，陪你一起，慢慢變富。
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