2017年12月13日

最先被擠走的將是那些從事支持性職能、后臺(tái)處理和根據(jù)結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)寫報(bào)告等重復(fù)性工作的人

到2025年，資產(chǎn)管理部門有90000人將被機(jī)器取代，銷售和交易部門將有 45000個(gè)崗位被取代

華爾街的機(jī)器人革命已經(jīng)拉開帷幕。摩根大通(JPMorgan Chase & Co.)推出一款名為L(zhǎng)OXM的程序，這款程序能夠非常出色地執(zhí)行股票交易，從而取代曾經(jīng)從事相關(guān)工作的人。高盛(Goldman Sachs)正在推進(jìn)首次公開募股程序的自動(dòng)化。金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新使那些長(zhǎng)期以來(lái)由金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的領(lǐng)域產(chǎn)生了競(jìng)爭(zhēng)。金融危機(jī)期間領(lǐng)導(dǎo)花旗集團(tuán)(Citigroup Inc.)的維克拉姆·潘迪特(Vikram Pandit)稱，科技的進(jìn)步可能會(huì)使銀行業(yè)30%的就業(yè)崗位在五年之內(nèi)消失。量化對(duì)沖基金Two Sigma的聯(lián)合創(chuàng)始人戴維·西格爾(David Siegel)擔(dān)心機(jī)器很快將淘汰大批勞動(dòng)力。不過(guò)，我們并沒(méi)有失去所有希望。

1.機(jī)器人為何能勝任華爾街的工作？

人工智能是計(jì)算機(jī)科學(xué)的一個(gè)分支，旨在賦予機(jī)器推理性能。如今，這一術(shù)語(yǔ)的含義包括機(jī)器學(xué)習(xí)（即計(jì)算機(jī)通過(guò)注入數(shù)據(jù)來(lái)學(xué)習(xí)的能力）和自然語(yǔ)言處理（閱讀或產(chǎn)生文本的能力）。機(jī)器流程自動(dòng)化是一種較為簡(jiǎn)單的人工智能形式，能夠處理一些機(jī)械的任務(wù)，比如答復(fù)行政請(qǐng)求。

2.哪些人最容易被機(jī)器人擠走？

最先被擠走的將是那些從事支持性職能、后臺(tái)處理和根據(jù)結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)寫報(bào)告等重復(fù)性工作的人（在摩根大通，機(jī)器人2017年將處理170萬(wàn)項(xiàng)請(qǐng)求，完成重設(shè)員工密碼之類的任務(wù)，相當(dāng)于承擔(dān)140人的工作）。德意志銀行(Deutsche Bank AG)首席執(zhí)行官約翰·克賴恩(John Cryan)特別指出，“花很多時(shí)間像算盤一樣做簡(jiǎn)單計(jì)算”的會(huì)計(jì)面臨失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。麥肯錫(McKinsey & Co.)合伙人賈里德·穆恩(Jared Moon)則預(yù)計(jì)，席卷投資銀行的科技浪潮將把普通員工的現(xiàn)有工作負(fù)擔(dān)減輕三分之一左右。

3.多少工作崗位可能受到影響？

管理咨詢公司Opimas LLC預(yù)計(jì)，到2025年，資產(chǎn)管理部門有90,000人（相當(dāng)于從業(yè)者的30%）將被機(jī)器取代，銷售和交易部門將有 45,000個(gè)崗位被取代，相當(dāng)于減員15%。Opimas稱，整個(gè)行業(yè)將減員約230,000人，占比達(dá)18%。咨詢公司Greenwich Associates稱，約有五分之四的華爾街公司已經(jīng)使用或計(jì)劃使用某種形式的人工智能。

4.還有誰(shuí)應(yīng)該擔(dān)心？

不妨想想花很多時(shí)間收集和分析數(shù)據(jù)，然后編制報(bào)告的投資銀行業(yè)初級(jí)從業(yè)者。咨詢公司Kognetics發(fā)現(xiàn)，投行分析師一天的辦公時(shí)間可長(zhǎng)達(dá)16個(gè)小時(shí)，其中近一半的時(shí)間都花在建模和更新招標(biāo)書的圖表等任務(wù)上。而機(jī)器學(xué)習(xí)和自然語(yǔ)言處理技術(shù)在這方面已經(jīng)做得非常好了。合規(guī)和監(jiān)管部門雇員則為另一件事?lián)鷳n：花旗集團(tuán)的研究顯示，在過(guò)去五年里，該部門員工隊(duì)伍壯大了一倍，而銀行業(yè)整體員工數(shù)則減少了10%。如果能讓這類活動(dòng)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化（所謂的監(jiān)管科技），對(duì)尋求控制不斷攀升的合規(guī)成本的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)可能是好消息，對(duì)想要保住自己工作的人來(lái)說(shuō)可就是壞消息了。

5.金融科技對(duì)哪些崗位威脅最大？

LendingClub Corp.和On Deck Capital Inc.等初創(chuàng)公司是在線信貸領(lǐng)域的先行者，它們能把想要借款的客戶與想賺取利息的人迅速匹配起來(lái)。如今，銀行也在設(shè)法參與競(jìng)爭(zhēng)，它們啟動(dòng)自己的在線貸款門戶，并與金融科技公司建立合作關(guān)系。彭博(Bloomberg)編制的數(shù)據(jù)顯示，這種狀況使貸款專員和柜員躋身最易受自動(dòng)化進(jìn)程影響的職業(yè)之列。

6.有沒(méi)有什么好消息？

Opimas稱，技術(shù)和數(shù)據(jù)部門將創(chuàng)造出多達(dá)27,000個(gè)新崗位。機(jī)器學(xué)習(xí)工程師和數(shù)據(jù)科學(xué)家等新崗位的需求越來(lái)越大。穆恩表示，美資銀行比歐洲或亞洲銀行對(duì)人工智能投資更多，因此它們?cè)谫Y本市場(chǎng)業(yè)務(wù)上有望實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)份額增長(zhǎng)。

7.保留人工的最大理由是什么？

共情或信任是很難實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化的，只要買方客戶想給銷售員打電話，這類工作崗位就不會(huì)消失。當(dāng)機(jī)構(gòu)買家想做大宗交易，或者特別重視判斷能力時(shí)，他們?nèi)匀幌Ｍo交易員打電話。不過(guò)，還是越來(lái)越多的資產(chǎn)品種源源不斷地轉(zhuǎn)移至電子平臺(tái)，客戶也寧愿選擇算法而不是人工，因?yàn)殡娮咏灰淄?，更便宜。比方說(shuō)：算法已經(jīng)取代了許多股票銷售交易員。

8.金融業(yè)新人該如何迎接挑戰(zhàn)？

Graeenwich Associates的理查德·約翰遜(Richard Johnson)說(shuō)：“精通科技，精通客戶或者精通數(shù)據(jù)?！睋Q句話說(shuō)，在銀行將科技部署于各業(yè)務(wù)部門之際，要學(xué)會(huì)在工作中利用科技?；蛘哧P(guān)注客戶關(guān)系管理（畢竟，沒(méi)有客戶的話，銀行就沒(méi)有生意了），這很可能是計(jì)算機(jī)做不到的事情。要么就關(guān)注數(shù)據(jù)科學(xué)，數(shù)據(jù)科學(xué)可幫助銀行分析和解釋人工智能依賴的信息。麥肯錫的穆恩說(shuō)得更直白一些：“學(xué)會(huì)用Python編程?！盤ython是什么？這是摩根大通和美國(guó)銀行(Bank of America Corp.)等投資銀行使用的編程語(yǔ)言。 撰文/ Hugh Son、Jennifer Surane 翻譯/牛小婧 編輯/馬杰

總之 金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新使那些長(zhǎng)期以來(lái)由金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的領(lǐng)域產(chǎn)生了競(jìng)爭(zhēng)。