存準(zhǔn)或再漲 貸款買房遇潛規(guī)則
貸款買房遇“潛規(guī)則”壓力倍增
加息、提高準(zhǔn)備金率，一系列回收流動(dòng)性的舉措讓銀行的貸款趨緊，各大銀行紛紛“惜貸”。不少銀行在發(fā)放房貸時(shí)出現(xiàn)了拉存款、上調(diào)利率、捆綁銷售理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)等，給貸款人設(shè)置了層層障礙，讓急于貸款買房的人苦不堪言。
據(jù)10位國外的經(jīng)濟(jì)學(xué)家預(yù)計(jì)，中國央行很有可能在第二季度將存款準(zhǔn)備金率和貸款利率各上調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，時(shí)間最早或在4月份。
對(duì)于已經(jīng)貸款買房的人而言，加息意味著貸款成本的進(jìn)一步增加，而存款準(zhǔn)備金率的提高，意味著銀行會(huì)變得更加“差錢”，想要從銀行順利貸款買房，已經(jīng)變得不那么容易了。
利率優(yōu)惠基本絕跡
記者從各家銀行了解到，北京、上海兩地80%以上的銀行已經(jīng)取消了對(duì)于首套房利率的優(yōu)惠，開始執(zhí)行基準(zhǔn)利率，只有少數(shù)銀行可以申請(qǐng)利率優(yōu)惠。
“申請(qǐng)是可以申請(qǐng)，但是對(duì)客戶的資質(zhì)要求比較嚴(yán)格，現(xiàn)在我們可以申請(qǐng)的是9折的優(yōu)惠。”花旗銀行的房貸客戶經(jīng)理告訴記者。記者了解到，目前匯豐銀行也還可以申請(qǐng)9折的房貸利率。
其他銀行目前大多數(shù)已經(jīng)對(duì)首套房執(zhí)行基準(zhǔn)利率，而有的銀行更是將首套房貸利率也上浮了10%，如興業(yè)、華夏、東亞和招商銀行在廣州地區(qū)的首套房已經(jīng)是按基準(zhǔn)利率上浮10%執(zhí)行。
雖然有少數(shù)銀行還是可以申請(qǐng)到首套房利率優(yōu)惠，但是由于目前銀行政策并不穩(wěn)定，特別是可以執(zhí)行首套房利率優(yōu)惠的銀行，此時(shí)的利率優(yōu)惠存在嚴(yán)重的短暫性和可變性。Bankrate房貸分析師建議購房人在房貸的具體操作過程中，一定要先做好咨詢工作；在簽訂購房合同時(shí)，對(duì)于貸款利率執(zhí)行水平、貸款利率優(yōu)惠幅度以及政策調(diào)整貸款是否發(fā)生改變等事項(xiàng)，一定要多加關(guān)注，關(guān)鍵條款最好寫在合同中進(jìn)行說明，以作為政策調(diào)整后執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)。
針對(duì)目前房貸市場的亂象問題，銀監(jiān)會(huì)日前正式下發(fā)了《住房金融服務(wù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)已經(jīng)簽訂不可撤銷的書面合同且已發(fā)生法律效力的，必須按照合同約定及時(shí)發(fā)放個(gè)人住房貸款。同時(shí)在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，要堅(jiān)持面談、面簽和必要的居訪，保證貸款條件公正透明，嚴(yán)格履行告知義務(wù)并尊重客戶自愿選擇，嚴(yán)禁虛假承諾、捆綁銷售、委托中介機(jī)構(gòu)代簽代收貸款合同和亂收費(fèi)等違規(guī)行為。
首套房貸遭遇潛規(guī)則
以前是銀行“不差錢”競相給客戶更多的優(yōu)惠以搶奪房貸市場，而現(xiàn)在情況已經(jīng)大變樣，貸款人去銀行辦理房貸不僅困難，還不斷遭遇各種潛規(guī)則，特別是辦理首套房貸的客戶。
辦理房貸需要先存款、購買理財(cái)產(chǎn)品、捆綁銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、繳納額度占用費(fèi)等等潛規(guī)則層出不窮，或者銀行暗示價(jià)高者先得，想要辦理房貸，客戶也可對(duì)銀行表示，自行提高貸款利率，誰的貸款利率高就給誰放貸。
由于存款準(zhǔn)備金率的提高，目前住房貸款特別是首套房貸已經(jīng)不再是銀行信貸投放的重點(diǎn)了，8.5折利率或者基準(zhǔn)利率的房貸對(duì)于目前“差錢”的銀行而言毫無吸引力。
3月18日，央行宣布自3月25日起上調(diào)所有銀行的存款準(zhǔn)備金率50個(gè)基點(diǎn)，這是2010年以來第九次、今年以來第三次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。目前，大型銀行的存款準(zhǔn)備金率為20%，其他銀行為18%。
這次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率50個(gè)基點(diǎn)，將吸收約3500億元人民幣的過剩流動(dòng)性。
去年10月15日開始，央行對(duì)6家商業(yè)銀行實(shí)施0.5個(gè)百分點(diǎn)的差別存款準(zhǔn)備金率，為期兩個(gè)月，后又于去年12月15日到期后再順延3個(gè)月，于今年3月15日到期。興業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示，針對(duì)全國性銀行的差別準(zhǔn)備金率可能將于4月份出臺(tái)。
二套房比首套房好貸
相對(duì)于首套房貸款，二套房貸款對(duì)于銀行來說更為賺錢。目前銀行在發(fā)放貸款時(shí)，優(yōu)先考慮二套房貸款。
“1.1倍利率和8.5折利率或者基準(zhǔn)利率相比，現(xiàn)在銀行當(dāng)然會(huì)先考慮1.1倍利率的房貸。”一位股份制銀行信貸部人士表示。
目前銀行對(duì)于二套房，都十分嚴(yán)格地執(zhí)行首付款比例不得低于60%，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍的貸款政策。
記者了解到，東亞銀行在貸款利率的執(zhí)行上還遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于規(guī)定，對(duì)于二套房執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮30%的標(biāo)準(zhǔn)。
銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《住房金融服務(wù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》中，強(qiáng)調(diào)了二套房的首付比例和貸款利率，但是并沒有對(duì)首套房和二套房在房貸業(yè)務(wù)中的占比給予明確要求。銀行方面要先保證1.1倍利率貸款的發(fā)放才能獲得最大利益。
中信證券最新出具的研究報(bào)告指出，3月份央票大量到期、外匯占款保持平穩(wěn)，流動(dòng)性相對(duì)寬松引發(fā)央行加大公開市場操作、法定準(zhǔn)備金率等工具的使用，預(yù)計(jì)月末存款準(zhǔn)備金繳款前后市場利率有上行趨勢(shì)。另外，3月CPI數(shù)據(jù)可能仍居高位，通脹壓力下緊縮政策依然繼續(xù)，4月加息預(yù)期增加。
加息、提高準(zhǔn)備金率，一系列回收流動(dòng)性的舉措讓銀行的貸款趨緊，各大銀行紛紛“惜貸”。不少銀行在發(fā)放房貸時(shí)出現(xiàn)了拉存款、上調(diào)利率、捆綁銷售理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)等，給貸款人設(shè)置了層層障礙，讓急于貸款買房的人苦不堪言。
據(jù)10位國外的經(jīng)濟(jì)學(xué)家預(yù)計(jì)，中國央行很有可能在第二季度將存款準(zhǔn)備金率和貸款利率各上調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，時(shí)間最早或在4月份。
對(duì)于已經(jīng)貸款買房的人而言，加息意味著貸款成本的進(jìn)一步增加，而存款準(zhǔn)備金率的提高，意味著銀行會(huì)變得更加“差錢”，想要從銀行順利貸款買房，已經(jīng)變得不那么容易了。
利率優(yōu)惠基本絕跡
記者從各家銀行了解到，北京、上海兩地80%以上的銀行已經(jīng)取消了對(duì)于首套房利率的優(yōu)惠，開始執(zhí)行基準(zhǔn)利率，只有少數(shù)銀行可以申請(qǐng)利率優(yōu)惠。
“申請(qǐng)是可以申請(qǐng)，但是對(duì)客戶的資質(zhì)要求比較嚴(yán)格，現(xiàn)在我們可以申請(qǐng)的是9折的優(yōu)惠。”花旗銀行的房貸客戶經(jīng)理告訴記者。記者了解到，目前匯豐銀行也還可以申請(qǐng)9折的房貸利率。
其他銀行目前大多數(shù)已經(jīng)對(duì)首套房執(zhí)行基準(zhǔn)利率，而有的銀行更是將首套房貸利率也上浮了10%，如興業(yè)、華夏、東亞和招商銀行在廣州地區(qū)的首套房已經(jīng)是按基準(zhǔn)利率上浮10%執(zhí)行。
雖然有少數(shù)銀行還是可以申請(qǐng)到首套房利率優(yōu)惠，但是由于目前銀行政策并不穩(wěn)定，特別是可以執(zhí)行首套房利率優(yōu)惠的銀行，此時(shí)的利率優(yōu)惠存在嚴(yán)重的短暫性和可變性。Bankrate房貸分析師建議購房人在房貸的具體操作過程中，一定要先做好咨詢工作；在簽訂購房合同時(shí)，對(duì)于貸款利率執(zhí)行水平、貸款利率優(yōu)惠幅度以及政策調(diào)整貸款是否發(fā)生改變等事項(xiàng)，一定要多加關(guān)注，關(guān)鍵條款最好寫在合同中進(jìn)行說明，以作為政策調(diào)整后執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)。
針對(duì)目前房貸市場的亂象問題，銀監(jiān)會(huì)日前正式下發(fā)了《住房金融服務(wù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)已經(jīng)簽訂不可撤銷的書面合同且已發(fā)生法律效力的，必須按照合同約定及時(shí)發(fā)放個(gè)人住房貸款。同時(shí)在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，要堅(jiān)持面談、面簽和必要的居訪，保證貸款條件公正透明，嚴(yán)格履行告知義務(wù)并尊重客戶自愿選擇，嚴(yán)禁虛假承諾、捆綁銷售、委托中介機(jī)構(gòu)代簽代收貸款合同和亂收費(fèi)等違規(guī)行為。
首套房貸遭遇潛規(guī)則
以前是銀行“不差錢”競相給客戶更多的優(yōu)惠以搶奪房貸市場，而現(xiàn)在情況已經(jīng)大變樣，貸款人去銀行辦理房貸不僅困難，還不斷遭遇各種潛規(guī)則，特別是辦理首套房貸的客戶。
辦理房貸需要先存款、購買理財(cái)產(chǎn)品、捆綁銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、繳納額度占用費(fèi)等等潛規(guī)則層出不窮，或者銀行暗示價(jià)高者先得，想要辦理房貸，客戶也可對(duì)銀行表示，自行提高貸款利率，誰的貸款利率高就給誰放貸。
由于存款準(zhǔn)備金率的提高，目前住房貸款特別是首套房貸已經(jīng)不再是銀行信貸投放的重點(diǎn)了，8.5折利率或者基準(zhǔn)利率的房貸對(duì)于目前“差錢”的銀行而言毫無吸引力。
3月18日，央行宣布自3月25日起上調(diào)所有銀行的存款準(zhǔn)備金率50個(gè)基點(diǎn)，這是2010年以來第九次、今年以來第三次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。目前，大型銀行的存款準(zhǔn)備金率為20%，其他銀行為18%。
這次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率50個(gè)基點(diǎn)，將吸收約3500億元人民幣的過剩流動(dòng)性。
去年10月15日開始，央行對(duì)6家商業(yè)銀行實(shí)施0.5個(gè)百分點(diǎn)的差別存款準(zhǔn)備金率，為期兩個(gè)月，后又于去年12月15日到期后再順延3個(gè)月，于今年3月15日到期。興業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示，針對(duì)全國性銀行的差別準(zhǔn)備金率可能將于4月份出臺(tái)。
二套房比首套房好貸
相對(duì)于首套房貸款，二套房貸款對(duì)于銀行來說更為賺錢。目前銀行在發(fā)放貸款時(shí)，優(yōu)先考慮二套房貸款。
“1.1倍利率和8.5折利率或者基準(zhǔn)利率相比，現(xiàn)在銀行當(dāng)然會(huì)先考慮1.1倍利率的房貸。”一位股份制銀行信貸部人士表示。
目前銀行對(duì)于二套房，都十分嚴(yán)格地執(zhí)行首付款比例不得低于60%，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍的貸款政策。
記者了解到，東亞銀行在貸款利率的執(zhí)行上還遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于規(guī)定，對(duì)于二套房執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮30%的標(biāo)準(zhǔn)。
銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《住房金融服務(wù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》中，強(qiáng)調(diào)了二套房的首付比例和貸款利率，但是并沒有對(duì)首套房和二套房在房貸業(yè)務(wù)中的占比給予明確要求。銀行方面要先保證1.1倍利率貸款的發(fā)放才能獲得最大利益。
中信證券最新出具的研究報(bào)告指出，3月份央票大量到期、外匯占款保持平穩(wěn)，流動(dòng)性相對(duì)寬松引發(fā)央行加大公開市場操作、法定準(zhǔn)備金率等工具的使用，預(yù)計(jì)月末存款準(zhǔn)備金繳款前后市場利率有上行趨勢(shì)。另外，3月CPI數(shù)據(jù)可能仍居高位，通脹壓力下緊縮政策依然繼續(xù)，4月加息預(yù)期增加。
