節(jié)儉勤勞一直是中華民族的傳統(tǒng)美德，中國人民打根底就喜歡儲(chǔ)蓄。但不得不說，自從人類發(fā)明了金融產(chǎn)品，時(shí)代就變了，儲(chǔ)蓄不再是安全資產(chǎn)，而在不斷的侵蝕人們的財(cái)富。
今年幫爺爺清理資產(chǎn)時(shí)，居然找出了2001年?duì)敔敶嬖谵r(nóng)村信用社的3張活期存單，兩張2000元，一張15000元的，一共19000元，當(dāng)時(shí)看了，心痛不已。18年前的1.9萬元是多么的不容易掙啊，現(xiàn)在能值什么呢。爺爺一生節(jié)儉，一直知道這筆錢的存在，只是沒有大額花銷，就一直放在銀行沒有管。
在網(wǎng)上查了一些信息，對(duì)比了一下中國和美國居民的在資產(chǎn)配置的比列。
中國大部分人沒有資產(chǎn)配置的概念，家庭理財(cái)嚴(yán)重依賴儲(chǔ)蓄、房產(chǎn)。中國的財(cái)富主要集中在房地產(chǎn)占人均資產(chǎn)的54%，金融資產(chǎn)占30%左右，而金融資產(chǎn)中，有一半的資產(chǎn)是現(xiàn)金和銀行存款。
美國居民更傾向于將資產(chǎn)配置于金融資產(chǎn)之中，金融資產(chǎn)配置達(dá)七成，而且相比于現(xiàn)金、活期存款和定期存款，他們更傾向于配置股票、基金、保險(xiǎn)等資產(chǎn)。
也就是說美國居民會(huì)將全部資產(chǎn)的24.5%的投入股市，而中國居民僅3.42%資產(chǎn)投入股市。
但需要說明的是，美國股票市場(chǎng)約2/3的資金在基金手里，美國人持股的方式更多是通過基金的形式持有，而不是自己直接參與股票的買賣，而我國股票投資者中大部分是散戶。
通過上面的例子，銀行存款無疑是貶值的，固定收益類產(chǎn)品可以做到保值，而真正創(chuàng)造財(cái)富的是股權(quán)類投資。中國家庭的投資配置太集中，股權(quán)類的投資配置過少。
再來看看各大五大行和全國股份制銀行的存款利率
其中5年定期存款年利率為3.2%左右，并不高，以10萬元為基準(zhǔn)，銀行存款基本是按單利計(jì)息的，十年最后可得到13.2萬元。
不把錢存在銀行，如何做到增值保值，但有比較安全，最好的辦法就是去投資銀行股，讓銀行為你打工！
有幾大理由：
1 很多銀行股光股息就跑贏了存款利率
從行業(yè)來看，銀行的股息率居于行業(yè)首位
各大行業(yè)的股息率
2019年股息率與分紅
以上數(shù)據(jù)是今年銀行股的股息率和分紅金額，銀行貸出去的資金來源主要有這幾個(gè)部分，一是存款人，三是發(fā)行債券，二是股市融資（普通股），四是優(yōu)先股。
其中存款、債券主要是以負(fù)債形式，每年按固定利率支付利息。
優(yōu)先股是股份，是不用歸還的長期資金，但本質(zhì)上還是按固定股息率支付股息。
其中優(yōu)先股股息＞債券債息＞銀行存款利息（時(shí)間越長，流動(dòng)性越低，利息率越高）
普通股也是有股息的，每一個(gè)公司的分紅政策不一樣，因?yàn)楣上⒉⒉皇菑?qiáng)制性的。但從銀行股歷年的分紅情況來看，大多都有較高的分紅率，其中民生銀行高達(dá)到5.79%，不完全統(tǒng)計(jì)，高于3.2%利息的銀行股就多達(dá)15家。四大行上市以來分紅率均高于30%。也就是凈利潤的30%都分給了股東。
銀行每年掙的錢，一部分按存款利率給了存款人（營業(yè)成本），一部分給了債權(quán)人（稅前扣除，可以抵稅），一部分給了優(yōu)先股持有人（稅后扣除），最后凈利潤的一部分按分紅給了股東，剩余錢上交了國家。
2019年銀行每股分紅額
而且很多銀行的分紅是穩(wěn)定成長的。
以上為工商銀行2006年~2018年的每10股股利，2018股息率為4.51%，每年的每股分紅額與當(dāng)年的股價(jià)有關(guān)，因?yàn)?strong>股息率=每股股利/每股股價(jià)
假如你投資10萬元的銀行股，2019年可分的2018年的股利為4510元，保持股息率不變，即使股價(jià)不增長，十年后最后可得到14.51萬元，高于存款利率。
2 除了股息，還有股價(jià)成長帶來的收益。
截取自中證指數(shù)官網(wǎng)
以上為中證銀行指數(shù)3年的走勢(shì)，3年年化收益率為6.2%，請(qǐng)注意是年化收益率。余額寶現(xiàn)在的年化收益率大約在2.5%左右。
截取自中證指數(shù)官網(wǎng)
中證銀行指數(shù)今年的漲幅更是達(dá)到23%。據(jù)統(tǒng)計(jì)，成長性較好的股票，年化收益率能達(dá)到15%左右，要知道巴菲特的年化收益率是在19%左右。
3 不可忽視的復(fù)利力量
銀行定期存款基本是單利計(jì)息，而投資銀行可以享受復(fù)利的力量。即將每年的分紅按除權(quán)后的股價(jià)再買入，我們以年復(fù)6%的收益率計(jì)算，10萬元10年后就是10*（1+6%）^10=17.9萬元，也遠(yuǎn)高于存款利率。6%的年化收益只是銀行指數(shù)的平均收益。
以上是分紅率最高的八只銀行股，其中南京銀行的五年的收益在293.53%，五年翻三倍，年復(fù)收益率達(dá)24%。即使是像工商銀行這樣的超級(jí)大盤股，五年年復(fù)收益率也在9%左右。
4 銀行股在整個(gè)A股估值偏低，安全邊際足夠高。
各大銀行的市盈率和市凈率
銀行的高額利潤，低股價(jià)導(dǎo)致銀行股的市盈率較低（市盈率=每股股價(jià)/每股收益），大部分的銀行的市盈率在6~8倍左右，也就是每6~8年就能再造一個(gè)銀行，股東就能收回收回所有的成本。如果買了工商銀行的股票，還擔(dān)心它破產(chǎn)，那也應(yīng)該想想存在銀行里的錢是否安全了。
其次，以上23只有20只銀行股的股價(jià)是低于每股凈資產(chǎn)的，也就是市凈率（每股股價(jià)/每股凈資產(chǎn)）小于1，而每股凈資產(chǎn)=凈資產(chǎn)額/普通股股數(shù)，最低的華夏銀行只有0.67，也就是打6.7折買銀行的資產(chǎn)。銀行股便宜貨遍地都是，如果真的打3~4折，那就應(yīng)該賣房子去買銀行股了。況且銀行每年的凈資產(chǎn)會(huì)以6%的增速增長，也會(huì)推動(dòng)股價(jià)上漲，如果不漲，那銀行股就真的打5折了。
5 如何投資銀行股
通過以上的4點(diǎn)理由，分析了銀行存款和銀行股的收益率，結(jié)論是，銀行股絕對(duì)是進(jìn)可攻，退可守的投資標(biāo)的，讓錢生錢的利器。其中兩種方式投資銀行股。
（1）直接買銀行的股票
五大行的股票隨便買，拿幾年不動(dòng)，將分紅的錢再持續(xù)投入，5年翻倍的收益妥妥的。
其次是買成長性比較好的全國股份制銀行，像招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、寧波銀行、上海銀行、北京銀行、南京銀行等等，當(dāng)然也要面臨大幅回調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)，但把時(shí)間拉長，五年兩三倍還是有可能的，像這種波動(dòng)比較大，最好的方法是定投銀行股，逢低買入。
以上是招商銀行2000年至今的后復(fù)權(quán)月K線，至今漲了22倍。
（2）購買銀行指數(shù)基金。
如果對(duì)選擇銀行股沒有把握，個(gè)股有風(fēng)險(xiǎn)，那就買銀行指數(shù)主題基金，基金是按權(quán)重配置了一籃子的銀行股票。
銀行指數(shù)個(gè)股權(quán)重
雖然四大行的市值大，但真正流通市值不大，所以權(quán)重較小。像招商、興業(yè)、平安、浦發(fā)等全國股份制銀行，成長性好，流通性大，權(quán)重也較大。
買銀行主題基金一種是買場(chǎng)外基金，另一種是買場(chǎng)內(nèi)基金（ETF基金），ETF鏈接基金是場(chǎng)外基金（投資標(biāo)的就是ETF基金），下面截取了幾只銀行指數(shù)基金，今年的收益都在25%~30%左右，跑贏大部分銀行股。
銀行每年賺取的利潤占中國A股3600多家上市公司利潤總額的40%，讓銀行為你打工才是聰明的理財(cái)手段，未來十年甚至五十年，銀行依然會(huì)保持較高的增速，那里缺錢，那里就有銀行。
以上僅個(gè)人分析，不做為任何投資建議！
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