被動(dòng)收入抵人心
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前言：
不因生存所困、生活所逼而被迫工作，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由只做自己想做的事，是所有人的渴望。也因此，創(chuàng)建收入的正確姿勢(shì)，無(wú)論職在中途、人到中年的大叔，還是初入職場(chǎng)、有憂患意識(shí)的的小鮮肉，都將此作為人生奮斗的目標(biāo)，也因此焦慮不已。
或許你理解的收入正確姿勢(shì)只是浮光掠影的淺嘗輒止，在打造一套符合自己的完備收入體系中，我們需要深究一下財(cái)富的底層邏輯。
被動(dòng)收入抵人心
年初華為中年男遭遇的下崗變故，引爆日益廣受關(guān)注的中年危機(jī)——上有老小有小的夾心層，在年齡日增、精力衰退、技能落伍、家庭生活的羈絆下，職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力日漸下降，正面臨被后來(lái)職場(chǎng)新人碾壓取代的風(fēng)險(xiǎn)，壓力山大。
年中，月薪三萬(wàn)的高級(jí)白領(lǐng)和手持三套住房的保潔阿姨誰(shuí)更幸福的討論，同樣引發(fā)激烈討論和無(wú)數(shù)的情感共鳴。二者要表達(dá)的核心共同點(diǎn)是：僅靠勞動(dòng)收入辛苦勞累壓力大，若家庭以被動(dòng)收入為主的話則輕松自在好幸福！
創(chuàng)造/增加財(cái)產(chǎn)性收入、你不理財(cái)/財(cái)不理你的觀念早已深入人心，并撩撥著大家蠢蠢萌動(dòng)賺取工資之外錢財(cái)?shù)挠河檬〕詢€用下來(lái)的積蓄買股票、買基金、買房子、私人借貸、投資私募……似乎只要這樣“鐵杵磨成針”似的堅(jiān)持就能財(cái)務(wù)自由。
被動(dòng)收入的范圍很廣：拿錢去投資獲取收益的財(cái)產(chǎn)性收入、前些年考個(gè)資格證掛靠企業(yè)年年得到的使用費(fèi)、做個(gè)應(yīng)用APP放在軟件平臺(tái)上等待被付費(fèi)下載、房子出租每月收取的租金等等都算。
但你仔細(xì)思考就會(huì)知道，被動(dòng)收入的另一面是因?yàn)橛兄鲃?dòng)收入的人在購(gòu)買和支付。錢投資獲取的收益是因?yàn)橛腥烁冻隽藙趧?dòng)創(chuàng)造了財(cái)富并回?fù)芤恍┘t利、資格證掛靠費(fèi)用是因?yàn)槠髽I(yè)由此獲得了業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)是需要有人勞動(dòng)的啊、下載應(yīng)用APP的人花費(fèi)的是自己的工資收入、租客們支付的房租同樣是自己的勞動(dòng)所得啊。
借用一句流行的網(wǎng)絡(luò)語(yǔ)是：哪有什么歲月靜好，不過(guò)是有人替你負(fù)重前行。某些人的一勞永逸，是因?yàn)橛辛硪恍┤说男量鄤谧?，整個(gè)社會(huì)就是一個(gè)財(cái)富轉(zhuǎn)移、分配的體系。
華為中年男的焦慮壓力換來(lái)的是妻兒無(wú)憂的安定生活，正是有了忙忙碌碌月薪三萬(wàn)的白領(lǐng)，才有了看似氣定神閑手握三套房的保潔阿姨——租金收入和房產(chǎn)增值不都是都市里辛勤勞作的白領(lǐng)給予的么！
可了解了這些，有什么用呢？
財(cái)富的底層邏輯
財(cái)富的底層邏輯是什么呢？歸根結(jié)底，財(cái)富是由人的勞動(dòng)創(chuàng)造的！
或許有人不同意：現(xiàn)在商品生產(chǎn)的自動(dòng)化程度越來(lái)越高，甚至有的根本就不需要人（如包餃子/飛機(jī)餐的便當(dāng)/特斯拉汽車等），就連糧畜農(nóng)業(yè)生產(chǎn)都在普遍的機(jī)械化，隨著以后AI的普及和運(yùn)用，用人的地方越來(lái)越少，更多的商品和服務(wù)將由機(jī)器人創(chuàng)造。說(shuō)法沒(méi)錯(cuò)，但不改變其底層的邏輯：機(jī)器不是憑空出來(lái)的，是由人設(shè)計(jì)出來(lái)的，機(jī)器的生產(chǎn)過(guò)程也需要人來(lái)操作，機(jī)器只是協(xié)助人生產(chǎn)提高了效率并非它在創(chuàng)造財(cái)富。
財(cái)富的創(chuàng)造有兩個(gè)關(guān)鍵：一是有人，二是人得勞動(dòng)。
日本、俄羅斯、歐洲這樣的國(guó)家和地區(qū)人口數(shù)量是在下降的，所以其財(cái)富是應(yīng)該逐年減少的，雖然可以通過(guò)提高生產(chǎn)效率（如機(jī)械/AI的普及）來(lái)彌補(bǔ)（如日本），或通過(guò)移民來(lái)補(bǔ)充勞動(dòng)力（如歐洲），但長(zhǎng)期來(lái)看不容樂(lè)觀。
有了人后，人還得勞動(dòng)，除了主觀上愿意勞動(dòng)，也得有勞動(dòng)的技能，歐洲青年25%以上的失業(yè)率，是人力資源的巨大損失，也是財(cái)富的巨大損失。南部非洲國(guó)家的平均年齡20歲左右，也有著大量的人口，按說(shuō)得有人口紅利的，但為什么仍然貧窮呢？因?yàn)闆](méi)有勞動(dòng)技能、也就無(wú)法創(chuàng)造財(cái)富啊。
所謂被動(dòng)收入就是通過(guò)某一個(gè)介質(zhì)（資金/房產(chǎn)/資格證/應(yīng)用APP等）去分配財(cái)富，在一個(gè)財(cái)富較少/增量財(cái)富較慢的社會(huì)里分到財(cái)富的機(jī)會(huì)當(dāng)然就少了。所以，對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，在日本、歐洲、俄羅斯、南部非洲這樣的地區(qū)暴利或者超額利潤(rùn)的機(jī)會(huì)就不多。
投資就能賺錢、投資就能財(cái)務(wù)自由，它的假設(shè)前提是社會(huì)財(cái)富不斷增長(zhǎng)，需要在特定的環(huán)境下才能實(shí)現(xiàn)，如過(guò)去四十年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下的中國(guó)。講投資賺錢也是2000年之后的事，之前根本就沒(méi)啥財(cái)富，之后才有了積累起來(lái)的財(cái)富及每年大量的新增財(cái)富。若以后中國(guó)財(cái)富增加的社會(huì)環(huán)境變了（如黃左盛行/圣母泛濫/人人不愿工作只要高福利等），財(cái)務(wù)自由就不可能牢固。
而我們創(chuàng)建收入的正確姿勢(shì)，就是要尋找到這樣的外部環(huán)境。
投資重在選環(huán)境
財(cái)富的創(chuàng)造需要一個(gè)合適的外部環(huán)境，而這個(gè)外部環(huán)境是一整套系統(tǒng)。
為什么在菲律賓、印度、孟加拉、尼日利亞這樣的人口基數(shù)大且成本低廉的地區(qū)卻較難發(fā)展出制造業(yè)？因?yàn)槿狈σ徽淄獠繀f(xié)作系統(tǒng)——港口、運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、公路鐵路等基礎(chǔ)設(shè)施、土地政策（私有產(chǎn)權(quán)難以拆遷）、政府的管理……同理，財(cái)富的創(chuàng)造需要產(chǎn)權(quán)保護(hù)、法制保障、金融信貸、人力支持等一系列協(xié)作機(jī)制，在這樣的環(huán)境下才能發(fā)揮出人創(chuàng)造財(cái)富的最大潛能。
創(chuàng)富如此，資產(chǎn)的保護(hù)和延續(xù)同樣需要外部環(huán)境。民國(guó)時(shí)，同樣有保險(xiǎn)、有銀行存款、有股票、有房產(chǎn)投資啊，可一解放這些資產(chǎn)還不大多被沒(méi)收充公了？因?yàn)橥獠凯h(huán)境變了，早期想靠投資實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的人猶如竹籃打水。你聽(tīng)說(shuō)過(guò)第三世界貧窮落后的國(guó)家有人談?wù)搫?chuàng)建收入的正確姿勢(shì)、早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由嗎？沒(méi)有！那里沒(méi)有財(cái)富存在的環(huán)境——?jiǎng)?chuàng)造出來(lái)的增量財(cái)富很少、存量財(cái)富也很難被保護(hù)。
投資就是選環(huán)境，選有利于財(cái)富增加和延續(xù)的環(huán)境，再具體一點(diǎn)就是選財(cái)富飛快增長(zhǎng)的國(guó)家、經(jīng)濟(jì)異?；钴S的城市、快速崛起的行業(yè)、發(fā)展蒸蒸日上的公司、前景廣闊的職業(yè)……以前扶貧大多是送錢、送物資，那是輸血，而現(xiàn)在扶貧的理念是要提高造血的能力，深山老林的貧困戶、土地干旱貧瘠地區(qū)的貧困戶為什么要整體搬遷？就是讓他們到一個(gè)更易創(chuàng)造財(cái)富的新環(huán)境中去。
我們?cè)趧?chuàng)建收入的正確姿勢(shì)時(shí)，既不能忘記財(cái)富的底層邏輯，也不能忽略財(cái)富的外部環(huán)境——尤其是環(huán)境在不斷變化，發(fā)現(xiàn)并把握住這種變化是增加被動(dòng)收入、實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的根本。
如何不焦慮于收入的姿勢(shì)？
那我們?cè)撛鯓幼?、或具備什么樣的心態(tài)才能緩解對(duì)于收入姿勢(shì)的焦慮呢？
提升自己，人就是創(chuàng)造財(cái)富的根本。當(dāng)然這已是老調(diào)重彈、近乎人人皆知，再說(shuō)就有些心靈雞湯了，雖然它是如此的正確。世間萬(wàn)物是變化的，財(cái)富在不停的流轉(zhuǎn)，外部環(huán)境在不斷的變遷，但人是活的，是可以應(yīng)對(duì)各種變化的。只要自己有本事/有能力到哪里都可以賺錢生活，也就不必為主動(dòng)收入還是被動(dòng)收入焦慮了，重要的是保持一種適應(yīng)變動(dòng)的遷徙能力。
適度消費(fèi)，錢只有花了才體現(xiàn)出它的價(jià)值。錢是一串?dāng)?shù)字符號(hào)，躺在賬戶上只是一個(gè)財(cái)富記錄，如果你不使用它，是不會(huì)感受到它的價(jià)值的（或許會(huì)有心理上的滿足）。人活一世，所謂創(chuàng)建收入的正確姿勢(shì)，無(wú)非是要衣食無(wú)憂、體驗(yàn)豐富多彩的獨(dú)特人生，與其省吃儉用的去投資等到財(cái)務(wù)自由后再享受，不如適時(shí)、適度的在年齡的不同階段去消費(fèi)，某些體驗(yàn)是有年齡限制的——老年人自然沒(méi)有年輕人那樣有精力、有體力、有欲望的爬山、旅行、戀愛(ài)、運(yùn)動(dòng)……
對(duì)收益的預(yù)期要適度。被動(dòng)收入的建立也是一個(gè)系統(tǒng)，是一個(gè)緩慢完善的過(guò)程，可更多的人卻總是希望一夜暴富、一蹴而就。低風(fēng)險(xiǎn)（甚至無(wú)風(fēng)險(xiǎn)）高收益的項(xiàng)目不一定輪到你，因?yàn)楸饶阌袡?quán)、有錢、有才、有人脈的人多了去了，憑什么會(huì)輪到你呢？所以對(duì)投資收益的預(yù)期要合理適度，否則很容易被洗劫一空。但我們也要做以可承受投入博取泡沫的嘗試，如股基定投、投資入股、合伙創(chuàng)業(yè)……
尋找眾人不知、或難以獲得的投資機(jī)會(huì)。眾人都知道的投資不會(huì)有很高的收益——人多錢多去競(jìng)爭(zhēng)有限投資項(xiàng)目的情況下，自然會(huì)拉低收益啊，好項(xiàng)目便宜的錢還用不完呢，干嘛去用貴的錢？所以眾人不知、或難以獲得的投資才會(huì)有高收益。如有個(gè)朋友，他們公司內(nèi)部集資用于購(gòu)買集團(tuán)旗下的優(yōu)良企業(yè)股份（老板出讓股份，屬于職工福利），每年分紅加上股權(quán)（股權(quán)每年有回購(gòu)窗口期）增值收益合計(jì)在15%/年左右，他根本就不需要去了解、研究什么市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品（但因過(guò)往收益太好，也開始按照工齡/職級(jí)限額了）。
如果以上還做不到，那該怎么辦呢？那就調(diào)整自己的心態(tài)了，盡全力去做管它結(jié)果如何！反正很多事總是謀事在人、成事在天，運(yùn)氣也很重要啊。
后記：
因房產(chǎn)投資獲益匪淺而被追捧為“神”的歐成效，在今年雙十一的演講中提出“孩子才是真正的財(cái)富”，由之前的“磚本位”轉(zhuǎn)變成而今的“娃本位”，正是財(cái)富底層邏輯的回歸：財(cái)富是由人創(chuàng)造的、也因人的存在才有了意義，若沒(méi)有足夠多的人，“歐神”價(jià)值上億的房產(chǎn)還會(huì)這么值錢么？！
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