“雙創(chuàng)”是激發(fā)我國(guó)經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能塑造現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的重要載體。近年來(lái)， 圍繞培育壯大新動(dòng)能、促進(jìn)新舊動(dòng)能有效接續(xù)轉(zhuǎn)換， 國(guó)家大力提倡“ 大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”，并出臺(tái)了一系列政策措施，取得了較好成效。然而，在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，培育壯大新動(dòng)能依然面臨一系列體制機(jī)制障礙，中小企業(yè)“融資難、融資貴”難題依然沒(méi)有切實(shí)解決，尤其是科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策難以落實(shí)，嚴(yán)重影響新動(dòng)能的培育壯大及“雙創(chuàng)”工作的有效推進(jìn)，亟需采取措施予以解決。
我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)狀與成效
近年來(lái)，隨著新經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，我國(guó)政府高度重視并積極推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策的研究制定工作，確保中央決策部署與國(guó)家法律法規(guī)落到實(shí)處，滿足廣大創(chuàng)新主體、市場(chǎng)主體的融資需求，有效推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)化運(yùn)用，全國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作穩(wěn)步發(fā)展，取得了明顯成效。
1 . 知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模不斷擴(kuò)大。在國(guó)家有關(guān)部門(mén)的大力推動(dòng)下，各地知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模和受益企業(yè)數(shù)量迅速增加。“十二五”期間，新增專利質(zhì)押金額累計(jì)1533億元；2017年，全國(guó)新增質(zhì)押金額720億元， 創(chuàng)歷史新高。參與的銀行機(jī)構(gòu)增長(zhǎng)迅速，截至2016年底，4大國(guó)有商業(yè)銀行、12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、3家政策性銀行和多家地方商業(yè)銀行等各類型銀行在全國(guó)31個(gè)省（區(qū)市）已開(kāi)展專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。
2 . 基礎(chǔ)配套環(huán)境進(jìn)一步建設(shè)完善。有關(guān)部門(mén)制定了具體的政策措施，發(fā)揮政府引導(dǎo)作用，完善工作機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)人民銀行分支行和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸指導(dǎo)，創(chuàng)新科技等行業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資基礎(chǔ)環(huán)境建設(shè)，充分發(fā)掘科技、文化企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的融資價(jià)值，促進(jìn)創(chuàng)新企業(yè)知識(shí)變資本。加強(qiáng)信貸指導(dǎo)，建立健全金融支持科技創(chuàng)新的政策體系， 推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展。經(jīng)過(guò)各方共同努力，知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估、質(zhì)押登記公示、質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、質(zhì)物處置、金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等環(huán)節(jié)的政策措施已初步形成體系，多部門(mén)配合的工作機(jī)制基本形成，知識(shí)產(chǎn)權(quán)系統(tǒng)內(nèi)部的管理機(jī)制逐步健全，為推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)?；?、市場(chǎng)化發(fā)展打下了一定基礎(chǔ)。
3.知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押試點(diǎn)示范工作穩(wěn)步推進(jìn)。圍繞發(fā)揮市場(chǎng)主導(dǎo)作用、擴(kuò)大質(zhì)押融資規(guī)模效應(yīng)這一目標(biāo)，有序開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)示范工作，不斷增強(qiáng)對(duì)地方指導(dǎo)的科學(xué)性與針對(duì)性，支持地方根據(jù)市場(chǎng)需求，大膽創(chuàng)新工作理念。各地人民銀行分支機(jī)構(gòu)聯(lián)合地方政府印發(fā)著作權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等質(zhì)押貸款專項(xiàng)操作指引，規(guī)范知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。各地方相繼出臺(tái)配套政策文件，制定了相應(yīng)工作流程和細(xì)化措施，建立了宣傳推介、需求調(diào)查、項(xiàng)目對(duì)接、經(jīng)驗(yàn)交流等工作機(jī)制，在工作處于初步階段的地區(qū)，引導(dǎo)加大財(cái)政資金支持力度，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資從無(wú)到有、由弱漸強(qiáng)；在工作較成熟地區(qū)，加強(qiáng)工作模式創(chuàng)新，探索以市場(chǎng)化方式推進(jìn)工作。如深圳市不斷完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資再擔(dān)保機(jī)制、壞賬補(bǔ)償機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金機(jī)制。
4.知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式不斷推陳出新。2017年國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局印發(fā)《關(guān)于引入專利質(zhì)押融資保證保險(xiǎn)完善專利質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的通知》，推廣貸款+保險(xiǎn)+財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膶＠|(zhì)押融資新模式。引入保險(xiǎn)“助融”機(jī)制的貸款+保險(xiǎn)+財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膶＠|(zhì)押融資模式被國(guó)務(wù)院明確列為推廣支持創(chuàng)新改革的舉措之一。各地方在國(guó)家政策指導(dǎo)下，積極探索適合本地特點(diǎn)的質(zhì)押融資做法，積極拓展質(zhì)押類型，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方式由最初的純知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，逐步擴(kuò)展到知識(shí)產(chǎn)權(quán)+ 不動(dòng)產(chǎn)、擔(dān)保、保險(xiǎn)等混合模式，進(jìn)一步發(fā)揮了知識(shí)產(chǎn)權(quán)在改善中小企業(yè)融資條件、延長(zhǎng)貸款期限、降低融資成本、提升融資額度中的作用，更加契合了市場(chǎng)的實(shí)際需要，市場(chǎng)在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中的主導(dǎo)趨勢(shì)不斷增強(qiáng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新符合科技企業(yè)和科技成果轉(zhuǎn)化融資需求特點(diǎn)的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資產(chǎn)品，業(yè)務(wù)規(guī)模也逐步擴(kuò)大， 支持新興領(lǐng)域成熟科技成果轉(zhuǎn)化和市場(chǎng)推廣，促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)改造升級(jí)。
我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押制度中存在的問(wèn)題分析
盡管我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押政策法規(guī)和市場(chǎng)環(huán)境日益完善，但仍存在發(fā)展不平衡、不充分的問(wèn)題，針對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的財(cái)政配套扶持政策不落實(shí)，科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資成本仍然偏高。
1 .中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資成本偏高。一些地方針對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的財(cái)政配套扶持政策不落實(shí)，科技型中小企業(yè)信貸融資成本仍然偏高。抽查河南32 家企業(yè)的34筆專利權(quán)質(zhì)押融資貸欺，有30筆貸款利率比同期基準(zhǔn)貸款利率上浮30%以上，其中2筆上浮193%。
2.知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估難度大。受知識(shí)產(chǎn)權(quán)的穩(wěn)定性、技術(shù)被替代的可能性，以及企業(yè)的收益能力等多方面因素影響，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的評(píng)估難度較大，而傳統(tǒng)收益法等評(píng)估方法對(duì)其適應(yīng)性和精準(zhǔn)度也不強(qiáng)，缺乏有效的專利價(jià)值評(píng)估方法和標(biāo)準(zhǔn)，專利價(jià)值評(píng)估并認(rèn)可難。知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)培育不到位，評(píng)估方法不夠科學(xué)合理，服務(wù)規(guī)范有待進(jìn)一步完善，評(píng)估結(jié)果支持銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的作用有限。
3.配套基礎(chǔ)環(huán)境建設(shè)有待進(jìn)一步提升。科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資成本偏高問(wèn)題，實(shí)質(zhì)上是專利評(píng)估、流轉(zhuǎn)等環(huán)節(jié)未能徹底打通。由于缺乏有效的專利價(jià)值評(píng)估方法和標(biāo)準(zhǔn)，專利的評(píng)估難度較大。此外，由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)不成熟，配套服務(wù)不完善，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物處置變現(xiàn)難，知識(shí)產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)時(shí)成交價(jià)格往往低于評(píng)估價(jià)格。受以上因素影響，金融機(jī)構(gòu)對(duì)評(píng)估結(jié)果持謹(jǐn)慎態(tài)度，采取上浮貸款利率、降低質(zhì)押率等措施。
4 . 供需市場(chǎng)不平衡。與大企業(yè)相比， 科技型中小企業(yè)投入到技術(shù)開(kāi)發(fā)、工藝升級(jí)方面的資源有限，走“專精特新”發(fā)展道路的資金投入不足，融資需求旺盛；另一方面，銀行等金融機(jī)構(gòu)考慮到知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估難、變現(xiàn)難等問(wèn)題，對(duì)科技型中小企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款往往態(tài)度不積極?？萍夹椭行∥⑵髽I(yè)的融資需求旺盛和金融機(jī)構(gòu)的慎貸惜貸之間存在不平衡。
知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的政策措施及其制度完善建議
為緩解知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估難、變現(xiàn)難等問(wèn)題，推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的規(guī)?；l(fā)展，為“雙創(chuàng)”工作助力加油，國(guó)家有關(guān)部門(mén)高瞻遠(yuǎn)矚、做好頂層設(shè)計(jì)，積極研究政策措施，提升了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策的協(xié)同性與權(quán)威性。在知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略、《國(guó)務(wù)院關(guān)于新形勢(shì)下加快知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)國(guó)建設(shè)的若干意見(jiàn)》和《“十三五”國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)和運(yùn)用規(guī)劃》等頂層文件指引下，有關(guān)部門(mén)先后出臺(tái)了多個(gè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估規(guī)范和相關(guān)評(píng)估管理工作的系列文件，推進(jìn)試點(diǎn)示范，引導(dǎo)、鼓勵(lì)銀行開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。
在加強(qiáng)業(yè)務(wù)規(guī)范和行業(yè)能力建設(shè)方面，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局會(huì)同財(cái)政部制定了《專利資產(chǎn)評(píng)估指導(dǎo)意見(jiàn)》、完善《專利權(quán)質(zhì)押登記辦法》，為加強(qiáng)質(zhì)權(quán)保障提供依據(jù)；加快建立全國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)公共服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)定向推薦、對(duì)接洽談、拍賣(mài)等形式進(jìn)行質(zhì)物處置，并根據(jù)成交情況形成相關(guān)領(lǐng)域的市場(chǎng)交易參考價(jià)格，提升交易成功率，保障金融機(jī)構(gòu)對(duì)債權(quán)的實(shí)現(xiàn)；制定推廣專利價(jià)值分析指標(biāo)體系，與傳統(tǒng)資產(chǎn)評(píng)估方法相結(jié)合，提升評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確度，支持銀行提升對(duì)專利權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。
在推進(jìn)試點(diǎn)示范方面，遼寧、山東、廣東、四川四個(gè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償試點(diǎn)省份引入質(zhì)押融資保證保險(xiǎn)，并結(jié)合本地區(qū)實(shí)際完善各自的專利質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金實(shí)施方案。國(guó)家工信部會(huì)同知識(shí)產(chǎn)權(quán)局印發(fā)了《關(guān)于全面組織實(shí)施中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略推進(jìn)工程的指導(dǎo)意見(jiàn)》，并開(kāi)展試點(diǎn)城市建設(shè)工作。經(jīng)各地申報(bào)，共同確定20個(gè)中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略推進(jìn)工程試點(diǎn)城市（含35個(gè)中小企業(yè)聚集的園區(qū)）。
在引導(dǎo)、鼓勵(lì)銀行開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)方面，2014年人民銀行聯(lián)合科技部等5 部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于大力推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新扎實(shí)做好科技金融服務(wù)的意見(jiàn)》（銀發(fā)[ 2 0 1 4 ] 9 號(hào)） ， 從金融組織體系、資本市場(chǎng)建設(shè)、保險(xiǎn)創(chuàng)新、信用增進(jìn)等多個(gè)方面推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新，完善科技金融頂層設(shè)計(jì)。2017年，人民銀行印發(fā)《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于做好2017年信貸政策工作的意見(jiàn)》（銀辦發(fā)[ 2 0 1 7 ] 4 8號(hào)），將發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資作為科技金融重點(diǎn)工作之一，改進(jìn)完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)。
為進(jìn)一步推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，緩解中小企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題，需要完善政策環(huán)境和市場(chǎng)環(huán)境，做好知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資基礎(chǔ)環(huán)境建設(shè)，不斷擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款規(guī)模，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)提升對(duì)科技型中小企業(yè)的服務(wù)水平。
1 . 研究完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值分析評(píng)估體系。各部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，破解知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押需要進(jìn)行的無(wú)形資產(chǎn)評(píng)估難題，完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押環(huán)境；結(jié)合《資產(chǎn)評(píng)估法》等相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)一步完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估方法，并在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)地區(qū)推廣應(yīng)用，進(jìn)一步提升評(píng)估方法的適用性和準(zhǔn)確度，支持銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控；創(chuàng)新質(zhì)押融資模式，鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)的前提下，利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，豐富和創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資方式，完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，緩釋金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。
2 . 建立完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分擔(dān)機(jī)制。建立現(xiàn)代擔(dān)保物權(quán)法律體系，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供更靈活、更確定和更有效的制度安排； 完善相關(guān)財(cái)政配套扶持政策，如貸款貼息、設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等，對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的參與方銀行、企業(yè)、評(píng)估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等建立合理的補(bǔ)貼機(jī)制，降低業(yè)務(wù)操作成本和風(fēng)險(xiǎn)；建立質(zhì)押項(xiàng)目審核及跟蹤服務(wù)機(jī)制， 對(duì)擬質(zhì)押的專利權(quán)項(xiàng)目，開(kāi)展法律狀態(tài)和專利與產(chǎn)品關(guān)聯(lián)度審查，對(duì)在質(zhì)押專利權(quán)項(xiàng)目進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤和管理，強(qiáng)化專利保護(hù)。
3.規(guī)范知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)流程。加強(qiáng)對(duì)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的宣傳和服務(wù)，指導(dǎo)各地開(kāi)展針對(duì)企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資的政策宣講和實(shí)務(wù)培訓(xùn)，使企業(yè)深入了解相關(guān)扶持政策、融資渠道、辦理流程、辦理登記等信息；加強(qiáng)專利權(quán)質(zhì)押登記業(yè)務(wù)培訓(xùn)，規(guī)范服務(wù)流程，為企業(yè)提供高效、便捷、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)；加強(qiáng)地方服務(wù)能力建設(shè)，加強(qiáng)工作指導(dǎo)，組織開(kāi)展經(jīng)驗(yàn)推廣和業(yè)務(wù)交流，推進(jìn)各地重點(diǎn)開(kāi)展需求調(diào)查、項(xiàng)目對(duì)接、登記服務(wù)、信息跟蹤、重點(diǎn)項(xiàng)目質(zhì)權(quán)保障，以及政策落地等方面的能力建設(shè)，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作廣泛開(kāi)展。
4 . 引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款投放力度。政府部門(mén)應(yīng)推動(dòng)完善信貸考核機(jī)制，引導(dǎo)銀行加大對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的投放力度；進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的監(jiān)測(cè)分析，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品和服務(wù)，積極探索研究支持與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資配套的政策，依托科技和金融結(jié)合示范區(qū)建設(shè)，探索科技型企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)有效模式。
5.完善科技型中小企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。有關(guān)部門(mén)應(yīng)完善標(biāo)準(zhǔn)，指導(dǎo)各地中小企業(yè)主管部門(mén)開(kāi)展“專精特新”中小企業(yè)培育和認(rèn)定工作， 推動(dòng)與國(guó)家相關(guān)政策的對(duì)接，培育細(xì)分領(lǐng)域“小巨人”， 推進(jìn)中小企業(yè)智能化改造，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，為銀行等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款提供決策支持和參考。
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